குழப்பமின்றி தேர்வு செய்யுங்கள்: உங்கள் தேவைக்கேற்ற சிறந்த இந்திய அடமானக் கடன்கள்
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியா போன்ற பரந்துபட்ட நிதிச் சந்தையில் அடமானக் கடன்களின் செயல்பாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது சற்றே சிக்கலானதாகத் தோன்றலாம். சந்தையில் பலதரப்பட்ட கடன் திட்டங்கள் உள்ளதால், ஒவ்வொன்றின் நுணுக்கங்களையும் அறிந்துகொள்வது முறையான நிதி சார்ந்த முடிவுகளை எடுக்க இன்றியமையாததாகும். இத்தொகுப்பு இந்தியாவில் வழங்கப்படும் பல்வேறு அடமானக் கடன் வகைகள், அவற்றின் தனித்துவக் கூறுகள் மற்றும் பயன்களைப் பற்றி விரிவாக விளக்குகிறது. முதல் முறையாக வீடு வாங்குவோராக இருந்தாலும் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள கடனை மறுநிதியாக்கம் செய்ய முற்படுவோராக இருந்தாலும், இவ்விருப்பங்களை அறிந்துகொள்வது சரியான கடன் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய வழிகாட்டும்.
#1
நிலையான வட்டி அடமானக் கடன்கள்
நிலையான வட்டி அடமானக் கடன்களில், கடன் காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதம் மாற்றமின்றி ஒரே சீராக நீடிக்கும்.
இதன் காரணமாக, மாதந்தோறும் செலுத்த வேண்டிய தவணைத் தொகையில் மாற்றமிருக்காது; இது வரவு செலவுத் திட்டத்தை முன்கூட்டியே துல்லியமாகத் திட்டமிட வழிவகுக்கிறது.
நிதி மேலாண்மையில் தொடர் நிலைத்தன்மையையும் திட்டமிடலையும் முதன்மையாகக் கருதுவோருக்கு இவ்வகை கடன் திட்டங்கள் மிகவும் உகந்தவை.
இந்தியாவில் வழங்கப்படும் நிலையான வட்டி அடமானக் கடன்கள் பொதுவாக 10 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் கால வரம்பைக் கொண்டுள்ளன.
#2
மாறுபடும் வட்டி அடமானக் கடன்கள்
மாறுபடும் வட்டி அடமானக் கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள் சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்பக் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் மாறுபடும் தன்மையுடையவை.
இதன் காரணமாக, வட்டி விகித மாற்றங்களின் அடிப்படையில் செலுத்த வேண்டிய மாதாந்திரத் தவணைத் தொகை கூடவோ குறையவோ கூடும்.
தொடக்கத்தில் நிலையான வட்டி விகிதத்தை விட இது குறைவாக அமைந்தாலும், பிற்காலத்தில் சந்தை மாற்றங்களால் திருப்பிச் செலுத்தும் செலவு அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது.
நிதி சார்ந்த எதிர்கால நிச்சயமற்ற தன்மைகளையும் ஏற்றுக் கொள்ளத் தயாராக இருக்கும் கடனாளிகளுக்கு இவ்வகைக் கடன் திட்டங்கள் பொருத்தமானவை.
#3
வீட்டுச் சொத்து மதிப்புக் கடன்கள்
வீட்டுச் சொத்து மதிப்புக் கடன்கள், தங்களின் வீட்டின் மீது உருவாக்கப்பட்டுள்ள நிகரச் சொத்து மதிப்பை அடமானமாக வைத்து நிதி பெற உதவுகின்றன.
பெறக்கூடிய கடன் தொகையின் வரம்பானது, வீட்டின் மொத்த சந்தை மதிப்பில் உரிமையாளருக்குரிய நிகரப் பங்கு மதிப்பின் அடிப்படையிலேயே தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
வீடு பிணையமாக வைக்கப்படுவதால், இவ்வகைக் கடன்களுக்குப் பிணையில்லாக் கடன்களை விடக் குறைவான வட்டி விகிதமே பொதுவாக வசூலிக்கப்படுகிறது.
உயர் கல்வி அல்லது மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற குறிப்பிடத்தக்க பெரிய நிதித் தேவைகளை நிறைவு செய்ய இக்கடன்கள் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
#4
தலைகீழ் அடமானக் கடன்கள்
தலைகீழ் அடமானக் கடன்கள், மூத்த குடிமக்கள் தங்கள் வீட்டை விற்காமலும் மாதாந்திரத் தவணைகள் செலுத்தாமலும், வீட்டின் நிகரச் சொத்து மதிப்பில் ஒரு பகுதியை நிதியாகப் பெற வழிவகுக்கின்றன.
இக்கடன் தொகையானது, கடன் பெற்றவர் வீட்டை விட்டு நிரந்தரமாக வெளியேறும்பொழுதோ அல்லது அவரது மறைவிற்குப் பின்னரோ வட்டியுடன் சேர்த்துத் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.
இவ்வகைக் கடன் திட்டம், பணி ஓய்வுக் காலத்தில் தொடர்ச்சியான கூடுதல் வருமானத்தை வழங்குவதோடு, மூத்த குடிமக்கள் தங்களுக்குச் சொந்தமான வீட்டிலேயே தொடர்ந்து வசிக்கவும் உதவுகிறது.
#5
கட்டுமான அடிப்படையிலான வீட்டுக் கடன்கள்
கட்டுமான அடிப்படையிலான வீட்டுக் கடன்கள், கட்டடப் பணிகள் ஒவ்வோர் இலக்கை எட்டும் பொழுது, அதற்கேற்ப தவணைகளாக நிதியைப் படிப்படியாக விடுவிக்கின்றன.
கட்டுமானப் பணிகள் முழுமையடையும் வரை, அதுவரை விடுவிக்கப்பட்ட கடன் தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி (Pre-EMI) கணக்கிடப்படுகிறது.
முழுத் தொகையும் விடுவிக்கப்பட்ட பின்னரே முழுமையான மாதாந்திரத் தவணை (Full EMI) நடைமுறைக்கு வரும்.
இவ்வகைக் கடன் திட்டம், புதிய வீடு கட்டுவோருக்கும் ஏற்கனவே உள்ள சொத்துகளைப் புதுப்பிப்போருக்கும் நிதி மேலாண்மையில் கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் வட்டிச் சுமையைக் குறைக்கும் வாய்ப்பையும் வழங்குகிறது.