PPF v/s FD: அவசரப் பணத் தேவைக்கு எது எளிதில் கைகொடுக்கும்?
செய்தி முன்னோட்டம்
பப்ளிக் ப்ராவிடன்ட் பண்ட் (PPF) மற்றும் பிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) ஆகிய இரண்டும் இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்கள். இந்த இரண்டு முதலீட்டு திட்டங்களுக்கும் தனித்தனியான பலன்கள் இருந்தாலும், பண நெருக்கடி காலங்களில் எளிதில் பணமாக்கக்கூடிய தன்மை (liquidity) என்று வரும்போது, இவை வேறுபடுகின்றன. இந்த முதலீடுகள் எவ்வளவு எளிதில் பணமாக மாற்றப்படும் என்பதைத் தெரிந்துகொண்டால், உங்கள் அவசர நிதிக்கு சரியான ஒன்றைத் தேர்வு செய்ய அது உதவும். பண நெருக்கடி காலங்களில் PPF மற்றும் FD முதலீடுகளை எவ்வளவு எளிதில் பணமாக மாற்ற முடியும் என்பதைப் பற்றி இங்கே விரிவாகப் பார்ப்போம்.
#1
PPF-ன் லாக்-இன் காலம் பற்றி ஒரு பார்வை
PPF முதலீட்டில் 15 வருட லாக்-இன் காலம் உண்டு. அதனால்தான், இது அவசரத் தேவைக்கு எளிதில் பணம் எடுக்க முடியாத முதலீட்டுத் திட்டமாகப் பார்க்கப்படுகிறது.
இந்த லாக்-இன் காலம் முடியும் வரை PPF கணக்கில் இருந்து பணத்தை எடுக்க முடியாது. ஆனால், ஆறாவது வருடத்திற்குப் பிறகு சில குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ் பணம் எடுக்க முடியும்.
அவசர காலங்களில் உடனடியாக பணம் தேவைப்படும்போது, PPF அவ்வளவு சிறந்த தெரிவாக இருக்காது.
#2
FD-ல் முன்கூட்டியே பணம் எடுத்தால் அபராதக் கட்டணம்
பிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) திட்டங்கள் PPF-ஐ விட அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. அதாவது, முதிர்ச்சி அடையும் முன்பே இவற்றிலிருந்து பணத்தை எடுத்துக்கொள்ளலாம்.
ஆனால், இப்படி முன்கூட்டியே பணம் எடுக்கும்போது வங்கிகள் அபராதக் கட்டணத்தை வசூலிக்கும். இது, நீங்கள் பெற்ற வட்டித் தொகையில் ஒரு சதவீதமாகவோ அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையாகவோ வங்கியின் விதிகளுக்கு ஏற்ப இருக்கலாம்.
இந்த அபராதக் கட்டணம் உங்கள் லாபத்தைக் குறைத்தாலும், PPF-உடன் ஒப்பிடும்போது உடனடியாகப் பணம் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை FD வழங்குகிறது.
#3
PPF கணக்குகளில் பகுதி அளவு பணம் எடுத்தல்
PPF முதலீட்டில் நீண்ட லாக்-இன் காலம் இருந்தாலும், ஆறாவது வருடத்திற்குப் பிறகு பகுதி அளவு பணத்தை எடுத்துக்கொள்ள முடியும்.
இந்த வசதி பண நெருக்கடி காலங்களில் பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஏனெனில், கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் நான்காவது வருட முடிவில் தங்கள் கணக்கில் உள்ள இருப்பில் 50% வரை பணத்தை எடுக்க முடியும்.
ஆனால், இந்த வசதி ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகே கிடைக்கும் என்பதால், உடனடி பணத் தேவைக்கு இது ஏற்றதாக இருக்காது.
#4
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பணமாக்கும் தன்மையை ஒப்பிடுதல்
PPF முதலீடுகள் வழக்கமாக FD-களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்கினாலும், பணத்தை எளிதில் எடுக்க முடியாத தன்மை கொண்டது.
தற்போது PPF வருடத்திற்கு சுமார் 7.1% வட்டி வழங்குகிறது. FD-கள் கால அளவு மற்றும் வங்கியின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து 6% முதல் 8% வரை வட்டி வழங்கலாம்.
FD-களில் எளிதாகப் பணம் எடுக்கும் வசதி இருப்பதால், PPF-ஐ விட சற்றுக் குறைந்த லாபத்தை அளித்தாலும், உடனடி பணத் தேவைக்கு இது மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கிறது.