PPF எதிர் FD: சிறந்த வருமானத்திற்கு இடர் ஒப்பீடு
செய்தி முன்னோட்டம்
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் ஃபிக்சட் டெபாசிட்கள் (FD) ஆகியவை இந்தியாவில் உள்ள மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்களில் முக்கியமானவை. உங்கள் பணத்தை பாதுகாப்பாக பெருக்க இவை இரண்டுமே நல்ல வழிகள். ஆனால், இடர், வருமானம் மற்றும் பணப்புழக்கம் ஆகியவற்றில் இவை ஒன்றுக்கொன்று வேறுபடுகின்றன. இந்த வேறுபாடுகளை நீங்கள் தெரிந்துகொள்வது, உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப சரியான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கப் பெரிதும் உதவும். PPF மற்றும் FD-களின் இடர் மற்றும் வருமான அம்சங்கள் எப்படி இருக்கின்றன என்று இந்தப் பகுதியில் பார்க்கலாம்.
#1
PPF-ன் நீண்டகாலப் பயன்களைப் புரிந்துகொள்வது
PPF என்பது 15 வருட லாக்-இன் காலம் கொண்ட நீண்டகால முதலீட்டுத் திட்டம். இது அரசாங்கத்தின் ஆதரவுடன் செயல்படுவதால், இதில் இடர் (risk) மிகக் குறைவு. PPF-ல் கிடைக்கும் வட்டி விகிதம் பொதுவாக FD-களை விட அதிகமாக இருக்கும். இது நீண்டகால முதலீடு செய்ய விரும்புபவர்களுக்கு ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஆனால், பணம் இவ்வளவு நீண்ட காலத்திற்கு எடுக்க முடியாதபடி இருக்கும் என்பதால் (லாக்-இன் ஆவதால்), உடனடியாகப் பணம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு இது சரியாக இருக்காது.
#2
FD-யின் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் குறுகியகால லாபங்கள்
ஃபிக்சட் டெபாசிட்கள், PPF-ஐ விட அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. இவற்றில் ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான பல்வேறு கால அவகாசங்கள் உள்ளன. ஒரு வங்கிக்கு ஒரு டெபாசிட்தாரருக்கு ₹1 லட்சம் வரை காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளதால், FD-களிலும் இடர் குறைவுதான். ஆனாலும், நீண்டகாலத்தில் PPF-களை விட இவற்றின் வருமானம் பொதுவாக குறைவாகவே இருக்கும். FD-களில் முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்கும் வசதி உண்டு (அபராதத்துடன்). இதனால், உங்களுக்குப் பணம் தேவைப்படும்போது அதை எடுத்துப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.
#3
வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுதல்: PPF எதிர் FD
PPF-ன் வட்டி விகிதங்கள் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் அரசாங்கத்தால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன. இவை பெரும்பாலும் வங்கி சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிகமாக இருக்கும். ஆனால், சில தனியார் வங்கிகள் வழங்கும் ஃபிக்சட் டெபாசிட் வட்டி விகிதங்களை விட குறைவாகவும் இருக்கலாம். மறுபுறம், FD வட்டி விகிதங்கள் வங்கிகளுக்கு இடையில் மாறுபடும். மேலும், முதலீட்டு காலத்தைப் பொறுத்து அமையும். குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு 8% அல்லது அதற்கு மேலும் செல்ல வாய்ப்புள்ளது.
Tip 1
வரி பலன்கள்: PPF மற்றும் FD
வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C-இன் கீழ் PPF முதலீடுகளுக்கு வரிச் சலுகைகள் கிடைக்கின்றன. ஒரு தனிநபர் அல்லது இந்து அன்டிவைடட் பேமிலி (HUF) ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை செய்யும் முதலீடுகளுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. மறுபுறம், ஃபிக்சட் டெபாசிட்களில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு, தனிநபரின் இன்கம் டேக்ஸ் ஸ்லாப்-க்கு ஏற்ப வரி செலுத்த வேண்டும். ஐந்து வருட லாக்-இன் காலம் கொண்ட டேக்ஸ் சேவிங் எஃப்.டி-களைத் தேர்வு செய்தால் மட்டுமே இதற்கு வரி விலக்கு உண்டு.