PPF அல்லது FD: நிதிச் சுதந்திரத்திற்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் நிரந்தர வைப்பு நிதி (FD) ஆகிய இரண்டும் இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்களாகும். இவை இரண்டுமே பாதுகாப்பானவை மற்றும் உறுதியான வருமானத்தை அளிப்பவை என்றாலும், பணத்தை எடுப்பதிலும், திருப்பிச் செலுத்துவதிலும் உள்ள விதிமுறைகளில் குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகள் உள்ளன. PPF திட்டத்தில் நீண்டகால லாக்-இன் (lock-in) காலம் உண்டு; இதில் பணம் எடுப்பதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவு. ஆனால், FD திட்டங்களில் குறைவான கால அளவுகளும், முன்கூட்டியே பணத்தை எடுப்பதற்கான வாய்ப்புகளும் இருப்பதால், அவை அதிக நிதிசுதந்திரத்தை வழங்குகின்றன. உங்கள் நிதிதேவைகளுக்கு ஏற்ற சரியான முதலீட்டைத் தேர்வு செய்ய உதவும் வகையில், PPF மற்றும் FD திட்டங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளை இந்தக் கட்டுரையில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.
#1
PPF திட்டத்தின் லாக்-இன் காலம் பற்றிப் புரிந்துகொள்வோம்
PPF திட்டத்தில் 15 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உண்டு. இதன் பொருள், குறிப்பிட்ட காலம் முடியும்வரை உங்களால் உங்கள் முதலீட்டை முழுமையாக எடுக்க முடியாது. இருப்பினும், ஆறாவது ஆண்டுக்குப் பிறகு சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு ஒரு பகுதி பணத்தை எடுக்கலாம். நீண்ட காலத்திற்கு பணத்தை முதலீடு செய்து, அடிக்கடி எடுக்காமல் ஒரு பெரிய தொகையைச் சேர்க்க விரும்புபவர்களுக்கு இந்த நீண்டகாலக் கட்டுப்பாடு கொண்ட PPF திட்டம் மிகவும் ஏற்றதாகும்.
#2
FD திட்டங்களின் கால அளவுகளில் உள்ள சுதந்திரம்
PPF திட்டத்தைப் போலல்லாமல், நிரந்தர வைப்பு நிதிகள் (FD) ஏழு நாட்கள் முதல் பத்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் மேலான கால அளவுகளை வழங்குகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத் தேவைக்கு (liquidity needs) ஏற்ப குறுகிய கால அல்லது நீண்ட காலத் திட்டங்களைத் தேர்வு செய்து கொள்ளலாம். மேலும், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்க அனுமதி உண்டு. இருப்பினும், இதற்கு அபராதம் அல்லது குறைந்த வட்டி விகிதம் விதிக்கப்படலாம். இந்த நிதிச் சுதந்திரம், தங்களுக்கு அவசரமாகப் பணம் தேவைப்படக்கூடியவர்களுக்கு FD திட்டங்களை ஒரு நல்ல தேர்வாக மாற்றுகிறது.
#3
PPF-ல் பணம் எடுப்பதற்கான வாய்ப்புகள்
PPF திட்டத்தில் நீண்டகால லாக்-இன் காலம் இருந்தாலும், ஆறாவது ஆண்டுக்குப் பிறகு குறிப்பிட்ட அளவு பணத்தை எடுப்பதற்கான வாய்ப்புகள் வழங்கப்படுகின்றன. கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள், நான்காவது ஆண்டு முடிவில் இருந்த மொத்தத் தொகையில் 50% வரை எடுக்க முடியும். இந்த வசதி ஓரளவுக்குப் பணப்புழக்கத்தைத் தந்தாலும், நிரந்தர வைப்பு நிதி போன்ற பிற முதலீட்டுத் திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது இது இன்னும் கட்டுப்படுத்தப்பட்டதாகவே இருக்கிறது.
Tip 1
வட்டி விகிதங்களின் ஒப்பீடு
PPF திட்டம் தற்போது 7.1% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. இந்த வட்டி விகிதம் அரசால் மூன்று மாதங்களுக்கு ஒருமுறை திருத்தப்படுகிறது. பல வங்கி சேமிப்புக் கணக்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது இது கவர்ச்சிகரமானதாகவே இருக்கிறது. நிரந்தர வைப்பு நிதிகள் (FD) பொதுவாக 6% முதல் 8% வரையிலான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இது வங்கியையும், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கால அளவையும் பொறுத்து மாறுபடும். இந்த இரண்டு திட்டங்களுமே உறுதியான வருமானத்தை அளித்தாலும், தனிநபரின் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் மற்றும் காலப்போக்கில் வட்டி விகிதங்களைப் பாதிக்கும் சந்தை நிலவரங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து சரியானதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.