குழந்தைகளுக்கான கல்விச் செலவுக்கு PPF அல்லது FD - எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
குழந்தைகளின் எதிர்காலத்துக்காக சரியான முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது சவாலான விஷயமாகும். இந்தியாவில் ரொம்பவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்களில், பப்ளிக் ப்ராவிடண்ட் ஃபண்ட் (PPF) மற்றும் பிக்சட் டெபாசிட் (FD) ஆகியவை முக்கியமானவை. இந்த இரண்டு திட்டங்களுக்கும் அவற்றின் தனித்த நிறைகளும் குறைகளும் உள்ளன. அவை வெவ்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கும், ரிஸ்க் எடுக்கும் மனப்பான்மைக்கும் ஏற்றவை. இந்தக் கட்டுரை, உங்கள் குழந்தையின் கல்விச் செலவுக்காக சரியான முடிவை எடுக்க உதவும் வகையில், PPF மற்றும் FD திட்டங்களுக்கு இடையேயான முக்கிய வித்தியாசங்களை விளக்குகிறது.
#1
PPF என்றால் என்ன?
PPF (பப்ளிக் ப்ராவிடண்ட் ஃபண்ட்) என்பது அரசு ஆதரவு பெற்ற நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டம். இதில் குறைந்தபட்சம் 15 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும். இதை ஐந்து ஆண்டுகள் கொண்ட ப்ளாக்குகளாக நீட்டிக்க முடியும்.
PPF கணக்கை குறைந்தபட்சம் ₹500 முதல் அதிகபட்சம் ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்து தொடங்கலாம்.
இதற்கான வட்டி விகிதங்கள் மூன்று மாதங்களுக்கு ஒருமுறை மாற்றி அமைக்கப்படும். பொதுவாக, ஆண்டுக்கு சுமார் 7.1% வட்டி கிடைக்கிறது.
இந்த முதலீடு, வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் வரிச் சலுகைகளைப் பெற உதவுகிறது.
#2
பிக்சட் டெபாசிட் (FD) பற்றி தெரிந்து கொள்வோம்
பிக்சட் டெபாசிட் (FD) திட்டங்களை வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் வழங்குகின்றன. இது ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேலும் என முன்னரே நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யக்கூடியது.
வங்கிகளின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, ₹1,000 முதல் எந்த உச்ச வரம்பும் இல்லாமல் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம்.
FD-க்கான வட்டி விகிதங்கள் 3% முதல் 7% வரை மாறுபடும். இது முதலீட்டுக் காலம் மற்றும் நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது.
PPF போலல்லாமல், FD திட்டங்கள் வரிச் சலுகைகளை வழங்குவதில்லை. ஆனால், வரி சேமிப்பு FD திட்டங்கள் (tax-saving FDs) ஐந்து ஆண்டு லாக்-இன் பீரியடில் இருந்தால் வரிச் சலுகை கிடைக்கும்.
#3
பணத்தை எடுக்கும் வசதி (Liquidity) ஒப்பீடு
குழந்தைகளின் கல்விக்காக முதலீடு செய்யும் போது, பணத்தை எடுக்கும் வசதி (liquidity) என்பது மற்றொரு முக்கியமான காரணி.
PPF திட்டத்திற்கு 15 ஆண்டு லாக்-இன் பீரியட் உள்ளது. இருப்பினும், ஆறாவது ஆண்டுக்குப் பிறகு சில நிபந்தனைகளின் கீழ் பகுதியளவு பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது.
மறுபுறம், FD திட்டங்கள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. வங்கியின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்கவோ அல்லது பகுதியளவு எடுக்கவோ முடியும். ஆனால், இதற்கு அபராதங்கள் அல்லது குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள் பொருந்தும்.
டிப் 1
ரிஸ்க் காரணிகளை மதிப்பாய்வு செய்தல்
PPF மற்றும் FD ஆகிய இரண்டுமே குறைந்த ரிஸ்க் கொண்ட முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன.
ஏனெனில் இவை அரசாங்க உத்தரவாதங்கள் அல்லது வங்கி உறுதியளிப்புகளால் (இந்தியாவில் ஒரு வங்கிக்கு, ஒரு முதலீட்டாளருக்கு ₹5 லட்சம் வரை) பாதுகாக்கப்படுகின்றன.
இருப்பினும், PPF திட்டம் அரசு ஆதரவு பெற்றிருப்பதால் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக பாதுகாப்பானது.
வங்கிகளுக்கு நிதிச் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால் FD திட்டங்களில் சில ரிஸ்குகள் உண்டு.
ஆனால், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் இல்லாமல் நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் கன்சர்வேடிவ் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு பாதுகாப்பான விருப்பமாகவே இருக்கும்.