இந்தியாவிலுள்ள பலவகையான கடன்கள் பற்றி ஒரு பார்வை: ஒரு வழிகாட்டி
செய்தி முன்னோட்டம்
கடன் உலகம் என்பது கொஞ்சம் சிக்கலானது; அதிலும் குறிப்பாக இந்தியா போன்ற பெரிய மார்க்கெட்டில், பலதரப்பட்ட கடன்கள் இருப்பதால், அதைப்பற்றித் தெரிந்துகொள்வது சவாலான ஒரு விஷயம். பலவிதமான கடன் வகைகள் இருப்பதால், அவற்றைப் பற்றித் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்வது, நிதி ரீதியான சரியான முடிவுகளை எடுக்க ரொம்ப முக்கியம். இந்தக் கட்டுரை, இந்தியாவிலுள்ள கடன்களின் வகைகள், அவற்றின் நோக்கம், மற்றும் அவை எப்படிச் செயல்படுகின்றன என்பதைப் பற்றி ஒரு தெளிவான பார்வையை உங்களுக்குக் கொடுக்கும். உங்களுடைய தனிப்பட்ட நிதித் தேவைக்கோ அல்லது பிசினஸை விரிவாக்குவதற்கோ, இந்தக் கடன்களின் அடிப்படை விஷயங்களைத் தெரிந்துகொள்வது, புத்திசாலித்தனமாகத் தேர்வு செய்ய உதவும்.
#1
பர்சனல் லோன்கள்: ஒரு சுருக்கமான கண்ணோட்டம்
பர்சனல் லோன்கள் என்பவை, எந்தப் பொருளையும் அடகு வைக்காமல் வாங்கும் கடன்கள். இதை மருத்துவ அவசரம் முதல் பயணச் செலவு வரை எந்தத் தேவைக்கும் பயன்படுத்தலாம்.
அடமானம் எதுவும் இல்லாததால், இந்த லோன்களுக்கான வட்டி விகிதம், அடமானம் வைத்து வாங்கும் கடன்களை (செக்யூர்ட் லோன்கள்) விட அதிகமாக இருக்கும்.
இந்தக் கடனின் தொகை பொதுவாக ₹50,000 முதல் ₹20 லட்சம் வரை இருக்கும். அதைத் திரும்பச் செலுத்த ஒரு வருடம் முதல் ஐந்து வருடம் வரை அவகாசம் கிடைக்கும்.
நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே, குறைந்த வட்டியிலும், சிறந்த நிபந்தனைகளிலும் கடன் கிடைக்கும்.
#2
ஹோம் லோன்கள்: உங்கள் கனவு வீட்டிற்கு நிதி உதவி
ஹோம் லோன்கள், வீடு வாங்குவதற்கோ அல்லது வீடு கட்டுவதற்கோ மட்டுமே வழங்கப்படும் கடன்களாகும்.
இந்த அடமானக் கடன்களுக்கு, நீங்கள் வாங்கும் அல்லது கட்டும் வீடே அடமானமாக வைக்கப்படும். அதனால்தான், வட்டி விகிதம் பொதுவாக 7% முதல் 9% வரை குறைவாக இருக்கும்.
உங்கள் வருமானம் மற்றும் கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும் திறனைப் பொறுத்து, ₹10 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி அல்லது அதற்கு மேலும் கடன் பெறலாம்.
கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும் காலம் பொதுவாக 15 முதல் 30 வருடங்கள் வரை இருக்கும்.
#3
ஆட்டோ லோன்கள்: வாகனம் வாங்குவது இனி ஈசி
ஆட்டோ லோன்கள், கார் போன்ற வாகனங்களை வாங்க உங்களுக்குப் பணம் கொடுத்து உதவும். நீங்கள் வாங்கும் வாகனத்தையே அடமானமாக வைத்து இந்தக் கடன் வழங்கப்படும்.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும் காலம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து, வட்டி விகிதம் பொதுவாக ஒரு வருடத்திற்கு 9% முதல் 12% வரை இருக்கும்.
நீங்கள் ₹1 லட்சம் முதல் ₹50 லட்சம் வரை கடன் பெறலாம். அதைத் திரும்பச் செலுத்த ஒரு வருடம் முதல் ஏழு வருடங்கள் வரை அவகாசம் கிடைக்கும்.
#4
எஜுகேஷன் லோன்கள்: உங்கள் எதிர்காலத்திற்கான முதலீடு
எஜுகேஷன் லோன்கள் என்பது, இந்தியாவில் அல்லது வெளிநாடுகளில் உயர்கல்வி படிக்க ஆகும் கல்வி கட்டணம் மற்றும் மற்ற செலவுகளை சமாளிக்க உதவும்.
இந்தக் கடன்கள், கடன் கொடுக்கும் நிறுவனத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, அடமானத்துடனும் (செக்யூர்ட்) அல்லது அடமானம் இல்லாமலும் (அன்-செக்யூர்ட்) இருக்கலாம்.
வட்டி விகிதம் பொதுவாக 10% முதல் 15% வரை இருக்கும். படிப்பை முடித்த பிறகு, கடனைத் திரும்பச் செலுத்த 15 வருடங்கள் வரை அவகாசம் கிடைக்கும்.
டிப் 1
பிசினஸ் லோன்கள்: உங்கள் தொழிலை வளர்க்க உதவும் நிதி உதவி
பிசினஸ் லோன்கள், நிறுவனத்தின் பங்குகளை விற்காமல் (ஈக்விட்டி பைனான்சிங் செய்யாமல்), அதாவது உரிமையை நீர்த்துப்போகச் செய்யாமல், உங்கள் தொழிலை விரிவாக்கத் தேவையான பணத்தைக் கொடுக்கும்.
இந்தக் கடன்கள், சொத்துக்களை அடமானம் வைத்தும் பெறலாம் அல்லது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டும் (அன்-செக்யூர்ட்) பெறலாம்.
வட்டி விகிதம், நிறுவனத்தின் ரிஸ்க் அளவைப் பொறுத்து நிறைய மாறுபடும். ஆனால் பொதுவாக 12% முதல் 20% வரை இருக்கும்.
கடன் தொகை, தேவைக்கேற்ப அதிகமாக மாறுபடும். ஆனால் பொதுவாக ₹5 லட்சம் முதல் ₹5 கோடி அல்லது அதற்கு மேலும் இருக்கலாம்.