PPF அல்லது FD: இந்திய முதலீட்டாளர்களுக்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் பரவலாக இருக்கும் முதலீட்டு திட்டங்களில், பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் நிலையான வைப்பு நிதி (FD) ஆகியவை மிகவும் பிரபலமானவை. இந்த இரண்டு திட்டங்களும் நமது பணத்திற்கு பாதுகாப்பையும், உறுதியான வருமானத்தையும் தருகின்றன. ஆனால், முதலீட்டுக் காலம், தேவைப்படும்போது பணத்தை எடுக்கும் வசதி (லிக்விடிட்டி) மற்றும் கிடைக்கும் வருமானம் ஆகியவற்றில் இவை வேறுபடுகின்றன. PPF என்பது நீண்டகால முதலீட்டுத் திட்டம். இதற்கு வரிச் சலுகைகளும் உண்டு. ஆனால், FD திட்டங்களில் முதலீட்டுக் காலத்தை நாம் விரும்பியபடி தேர்ந்தெடுக்கும் வசதி (ஃப்ளெக்சிபிலிட்டி) உள்ளது. நீங்கள் சரியான முதலீட்டு முடிவை எடுக்க உதவும் வகையில், PPF மற்றும் FD திட்டங்களைப் பற்றிய ஓர் ஒப்பீடு இதோ.
#1
PPF என்றால் என்ன? அதன் பயன்கள் என்னென்ன?
PPF என்பது அரசாங்கத்தின் ஆதரவுடன் இயங்கும் ஒரு சேமிப்புத் திட்டமாகும். இதில் குறைந்தபட்ச முதலீட்டுக் காலம் 15 ஆண்டுகள்.
பெரும்பாலான வங்கிகளின் FD திட்டங்களை விட, PPF திட்டத்தில் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்கள் கிடைக்கும்.
இதில் நாம் செய்யும் முதலீடுகளுக்கு, வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் வரி விலக்கு உண்டு.
அதோடு, PPF கணக்கில் கிடைக்கும் வட்டிக்கும் வரி இல்லை. அதனால், நீண்ட காலத்திற்குப் பணம் சேமித்து, பெரிய தொகையை உருவாக்க நினைப்பவர்களுக்கு இது ஒரு நல்ல தேர்வு.
#2
நிலையான வைப்பு நிதிகள் (FD) பற்றி தெரிந்துகொள்வோம்
வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள், FD திட்டங்களை வெவ்வேறு கால அவகாசங்களில் வழங்குகின்றன. இந்த முதலீட்டுக் காலம் ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேலும் இருக்கலாம்.
நாம் FD போடும் நேரத்தில் இருக்கும் வட்டி விகிதத்தின்படி, இதில் உறுதியான வருமானம் கிடைக்கும்.
PPF திட்டத்தை போலல்லாமல், FD திட்டங்களுக்கு குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை அல்லது அதிகபட்ச வரம்பு என்று தனியாக எதுவும் கிடையாது. ஆனாலும், பெரும்பாலான வங்கிகளில், வங்கியின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, ₹1,000 அல்லது ₹5,000 குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகையாகக் கேட்கப்படும்.
#3
வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்போம்
PPF-க்கான வட்டி விகிதங்களை அரசாங்கம் ஒவ்வொரு மூன்று மாதங்களுக்கும் ஒருமுறை நிர்ணயம் செய்கிறது. அக்டோபர் 2023 நிலவரப்படி, இது ஆண்டுக்கு சுமார் 7.1% ஆக உள்ளது.
ஆனால், வங்கிகளின் FD திட்டங்களில், முதலீட்டுக் காலம் மற்றும் வங்கியின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, வட்டி விகிதங்கள் 5% முதல் 7% வரை இருக்கும்.
PPF திட்டங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு கூட்டு வட்டி (கம்பவுண்டிங்) மூலம் அதிக வருமானம் தரக்கூடும். FD திட்டங்கள் குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு உடனடி வருமானத்தைத் தருகின்றன.
குறிப்பு 1
முதலீடுகளில் பணத்தை எடுக்கும் வசதி (லிக்விடிட்டி)
PPF மற்றும் FD திட்டங்களில் எதைத் தேர்வு செய்வது என்று முடிவெடுக்கும்போது, பணத்தை எடுக்கும் வசதி (லிக்விடிட்டி) என்பதும் ஒரு முக்கிய காரணியாகும்.
PPF திட்டத்திற்கு 15 ஆண்டுகள் லாக்-இன் பீரியட் உண்டு. சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஏழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஒரு பகுதி தொகையை எடுக்க முடியும்.
ஆனால், கணக்கு தொடங்கிய பிறகு ஐந்து ஆண்டுகள் முடிந்திருந்தால், மருத்துவ அவசரத் தேவைகள் அல்லது உயர்கல்வித் தேவைகள் போன்ற சில குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே PPF கணக்கை முன்கூட்டியே மூட முடியும். மற்றபடி, முன்கூட்டியே மூடுவதற்கு அனுமதி இல்லை.