PPF v/s FD: ஓய்வுக்குப் பிந்தைய சேமிப்புக்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
PPF (பப்ளிக் பிராவிடென்ட் ஃபண்ட்) மற்றும் FD (ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்) இரண்டும் இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்கள். ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்கள் பணத்தை பாதுகாப்பாகவும், நம்பிக்கையாகவும் பெருக்க இது உதவும். இரண்டிற்கும் தனித்தனி பலன்கள் இருந்தாலும், அவை முதலீட்டாளர்களின் வெவ்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. PPF மற்றும் FD-க்கு இடையே உள்ள வித்தியாசத்தை தெரிந்துகொள்வது, உங்கள் ஓய்வுக்கால சேமிப்பு பற்றி சரியான முடிவை எடுக்க உதவும். அதைப்பற்றி இங்கே பார்க்கலாம்.
#1
PPF-ன் பலன்கள் என்னென்ன?
PPF என்பது அரசு ஆதரவுடன் வரும் ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டம். இதன் கால அளவு 15 ஆண்டுகள்.
இது முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. தற்போது, பெரும்பாலான வங்கி FD-களை விட இதன் வட்டி அதிகமாக உள்ளது.
PPF-ல் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி கிடையாது. இது ஓய்வுக்கு பிந்தைய சேமிப்புக்கு ஒரு கவர்ச்சியான தேர்வாக அமைகிறது.
திட்டம் முதிர்ச்சியடைந்த பிறகும், உங்கள் PPF கணக்கை ஐந்து ஆண்டு ப்ளாக்குகளாக நீட்டித்துக் கொள்ளலாம். இது உங்கள் பணத்தை நிர்வகிப்பதில் கூடுதல் வசதியைத் தருகிறது.
#2
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள்: ஒரு ஆழமான பார்வை
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களை வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன. இதன் கால அளவு ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.
இவை முதலீடு செய்த பணத்திற்கு உத்தரவாதமான வருமானத்தைத் தருகின்றன. உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ப டெபாசிட்டின் கால அளவைத் தேர்வு செய்யும் வசதியும் உள்ளது.
PPF போல இல்லாமல், FD-க்களின் வட்டி விகிதங்கள் சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப மாறும். பொதுவாக, PPF-ஐ விட இவற்றின் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாகவே இருக்கும்.
#3
இரண்டு திட்டங்களின் வரிச் சலுகைகள்
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களில் இருந்து கிடைக்கும் வட்டிக்கு, ஒருவரின் வருமான வரி வரம்புக்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படும். ஆனால் PPF, வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C-ன் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது.
PPF-ல் ஒரு ஆண்டில் அதிகபட்சமாக ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம். இந்த தொகைக்கும் வரி விலக்கு கிடைக்கும்.
இதனால், ஓய்வுக்குப் பிறகு தங்கள் வரிச்சுமையைக் குறைக்க நினைப்பவர்களுக்கு, PPF ஒரு சிறந்த வரிச் சேமிப்பு விருப்பமாக உள்ளது.
#4
ஓய்வூதிய திட்டமிடலில் பணப்புழக்கம்
ஓய்வுக்கு பிந்தைய சேமிப்புக்கு PPF மற்றும் FD-களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, பணப்புழக்கம் (Liquidity) என்பது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு முக்கியமான அம்சம்.
PPF-க்கு 15 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உண்டு. ஆறாவது ஆண்டுக்குப் பிறகு பகுதியளவு பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்படும்.
மாறாக, FD-கள் அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன.
முதிர்ச்சி காலத்திற்கு முன்பே உங்களுக்குப் பணம் தேவைப்பட்டால், நீங்கள் அவற்றை முன்கூட்டியே எடுக்கலாம் அல்லது மூடலாம். ஆனால் அதற்கு சில அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம்.
டிப் 5
முதலீடுகளுடன் தொடர்புடைய இடர் காரணிகள்
PPF மற்றும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் இரண்டும் குறைந்த இடர் கொண்ட முதலீட்டுத் திட்டங்கள். ஏனெனில் இவை அரசாங்கத்தாலும் அல்லது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகளாலும் ஆதரிக்கப்படுகின்றன.
இருப்பினும், சந்தை நிலவரம் FD வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கலாம். ஆனால் அரசு நிர்ணயித்த PPF விகிதங்கள் அப்படி அல்ல.
இது PPF-ஐ ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்கு ஒரு நிலையான நீண்ட கால தேர்வாக ஆக்குகிறது. அதே சமயம், FD-கள் குறுகிய கால தேவைகளுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையையும் பணப்புழக்கத்தையும் வழங்குகின்றன.