MSME கடன்களின் வகைகள்: ஒரு வழிகாட்டி
செய்தி முன்னோட்டம்
MSME (மைக்ரோ, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்) என்பது இந்தியாவின் பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பாக இருக்கிறது. வேலைவாய்ப்பையும், புதுமைகளையும் உருவாக்குவதில் இவை பெரிய பங்காற்றுகின்றன. ஆனால், பல MSME நிறுவனங்களுக்கு நிதி கிடைப்பது ஒரு பெரிய சவாலாகவே உள்ளது. என்னென்ன வகையான கடன்கள் இருக்கின்றன என்பதைத் தெரிந்துகொள்வது, இந்த நிறுவனங்கள் சரியான முடிவுகளை எடுக்கவும், வளர்ச்சிக்குத் தேவையான நிதியைப் பெறவும் உதவும். இந்தியாவில் உள்ள ஐந்து வகையான MSME கடன்கள், அவற்றின் சிறப்பம்சங்கள் மற்றும் பயன்களைப் பற்றி இங்கே பார்க்கலாம்.
விரிவாக்க நிதி
விரிவாக்கத்திற்கான டெர்ம் கடன்கள்
தங்கள் தொழிலை விரிவுபடுத்தவோ அல்லது புதிய உபகரணங்கள் வாங்கவோ விரும்பும் MSME நிறுவனங்களுக்கு, டெர்ம் கடன்கள் மிகவும் பிரபலமான ஒரு வழி.
இந்தக் கடன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படுகின்றன. பொதுவாக, இது ஒன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.
மற்ற நிதி விருப்பங்களை ஒப்பிடும்போது வட்டி விகிதங்கள் சற்று குறைவாக இருக்கும். இதனால், நீண்டகால முதலீடுகளைத் திட்டமிடும் வணிகங்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது.
டெர்ம் கடன்களை இயந்திரங்கள் வாங்க, தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்த அல்லது உற்பத்தித் திறனை அதிகரிக்கப் பயன்படுத்தலாம்.
செயல்பாட்டு நிதி
அன்றாடச் செயல்பாடுகளுக்கான வொர்க்கிங் கேபிடல் கடன்கள்
ஒரு வணிகத்தின் அன்றாடச் செலவுகளைச் சமாளிப்பதற்காக வொர்க்கிங் கேபிடல் கடன்கள் உருவாக்கப்பட்டுள்ளன.
ஊதியம், வாடகை மற்றும் சரக்கு வாங்குதல் போன்ற செலவுகளைச் சமாளிக்க நிதி வழங்குவதன் மூலம், MSME நிறுவனங்கள் பணப் புழக்கப் பற்றாக்குறையை நிர்வகிக்க இந்தக் கடன்கள் உதவுகின்றன.
வொர்க்கிங் கேபிடல் கடன்களின் காலம் பொதுவாகக் குறைவானது, அதாவது ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.
இவை, எந்தத் தடங்கலும் இல்லாமல் வணிகச் செயல்பாடுகளைச் சீராக நடத்தப் போதுமான பணப் புழக்கம் இருப்பதை உறுதி செய்கின்றன.
மானியக் கடன்
அரசு ஆதரவுத் திட்டங்கள் மூலம் நிதி உதவி
இந்திய அரசு MSME நிறுவனங்களுக்கு மானியக் கடன்கள் மற்றும் உத்தரவாதங்களுடன் ஆதரவளிக்கப் பல திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது.
இந்தத் திட்டங்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உள்ள அபாயத்தைக் குறைத்து, சிறு வணிகங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெறுவதை எளிதாக்குகின்றன.
இந்தத் திட்டங்களின் கீழ், MSME நிறுவனங்கள் பிணையாக எதையும் கொடுக்காமலோ அல்லது கடினமான தகுதி நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யாமலோ நிதி உதவியைப் பெறலாம்.
சொத்து நிதி
உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கான நிதி
உபகரணங்கள் நிதி என்பது, MSME நிறுவனங்களுக்குத் தேவையான இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களை வாங்குவதற்கென்றே வடிவமைக்கப்பட்டது.
இந்த வகைக் கடன், வணிகங்கள் சொத்துகளை வாங்கும் செலவை நீண்ட காலத்திற்குப் பிரித்துச் செலுத்த அனுமதிக்கிறது. அதே நேரத்தில், அவற்றை உடனடியாக உற்பத்திச் செயல்முறைகளில் பயன்படுத்தவும் வழிவகுக்கிறது.
பொதுவாக, வாங்கப்படும் சொத்தே கடனுக்குப் பிணையாகச் செயல்படுகிறது. இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உள்ள அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
பெறவேண்டிய பணம்
விரைவான பணப் புழக்கத்திற்கான இன்வாய்ஸ் நிதி
இன்வாய்ஸ் நிதி என்பது, வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து இன்னும் பெறப்படாத இன்வாய்ஸ்களுக்கு எதிராகக் கடன் வாங்க அனுமதிப்பதன் மூலம், MSME நிறுவனங்களுக்கு விரைவாகப் பணம் கிடைப்பதை உறுதி செய்கிறது. வாரங்கள் அல்லது மாதங்கள் காத்திருக்கத் தேவையில்லை.
இந்த வழிமுறை, பணம் வருவதில் ஏற்படும் தாமதத்தால் ஏற்படும் குறுகியகாலப் பணப் புழக்கப் பற்றாக்குறையைச் சமாளிக்க வணிகங்களுக்கு உதவுகிறது. மிகவும் அவசரமாகப் பணம் தேவைப்படும்போது உடனடியாக நிதியை வழங்குகிறது.