நிலையான மற்றும் மாறுபடும் வட்டி விகிதங்கள்: புரிதல் மற்றும் செயல்படும் விதம்
செய்தி முன்னோட்டம்
நிலையான மற்றும் மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையேயான வித்தியாசத்தை புரிந்துகொள்வது, சரியான நிதி முடிவுகளை எடுக்க ரொம்ப முக்கியம். இந்த இரண்டு வட்டி விகிதங்களும் நீங்கள் வாங்கும் கடன்களுக்கு எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்பதையும், சேமிப்புக்கு எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும் என்பதையும் பாதிக்கும். ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம், கடன் அல்லது டெபாசிட்டின் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். ஆனால், மாறுபடும் வட்டி விகிதம், மார்க்கெட் நிலவரத்திற்கு ஏற்ப அவ்வப்போது மாறலாம். இந்த விஷயங்களைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் நிதியை இன்னும் சிறப்பாக நிர்வகிக்க உதவும்.
#1
நிலையான வட்டி விகிதங்கள் பற்றி விரிவாக
நிலையான வட்டி விகிதம் என்பது, ஒரு கடன் அல்லது முதலீட்டின் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும் வட்டி விகிதம்.
இதனால், கடன் வாங்கியவர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்று சரியாகத் தெரிந்துகொள்ள முடியும். இது பட்ஜெட் போடுவதற்கு எளிதாக இருக்கும்.
கடன் கொடுப்பவர்களுக்கு, காலப்போக்கில் நிலையான வருமானத்திற்கு இது உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.
மார்க்கெட் நிலவரம் நிலையற்றதாக இருக்கும்போது, நிலையான வட்டி விகிதங்கள் பெரும்பாலும் விரும்பப்படுகின்றன. ஏனெனில், எதிர்காலத்தில் வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்காமல் இது பாதுகாக்கிறது.
#2
மாறுபடும் வட்டி விகிதங்கள் பற்றி விரிவாக
மாறுபடும் வட்டி விகிதங்கள், மார்க்கெட் நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப ஏறி இறங்கும். இவை குறிப்பிட்ட கால இடைவெளிகளில் மாறும்.
இந்த விகிதங்கள் பெரும்பாலும் LIBOR அல்லது MCLR போன்ற பெஞ்ச்மார்க் இன்டெக்ஸ்களுடன் இணைக்கப்படுகின்றன.
மார்க்கெட் விகிதங்கள் குறையும்போது, மாறுபடும் வட்டி விகிதங்கள் குறைந்த தவணைகளுக்கு வழிவகுக்கும். அதேசமயம், விகிதங்கள் உயர்ந்தால், செலவுகள் அதிகரிக்கும் அபாயமும் இதில் உண்டு.
மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், தங்கள் தவணைத் தொகையில் ஏற்படக்கூடிய மாற்றங்களுக்கு தயாராக இருக்க வேண்டும்.
#3
நிலையான வட்டி விகிதங்களின் நிறைகள், குறைகள்
நிலையான வட்டி விகிதங்கள், எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்று முன்கூட்டியே அறியும் தன்மையையும், ஸ்திரத்தன்மையையும் தருகின்றன. இது நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடலுக்கு லாபகரமானது.
ஆனால், மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ஆரம்பத்தில் சற்று அதிக செலவுகள் இருக்கலாம்.
ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைப் பெற்ற பிறகு, மார்க்கெட் விகிதங்கள் குறைந்தால், கடன் வாங்குபவர்கள் சேமிப்பதற்கான வாய்ப்புகளை இழக்க நேரிடும் என்பது ஒரு குறைபாடு.
#4
மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களின் நிறைகள், குறைகள்
மாறுபடும் வட்டி விகிதங்கள், மார்க்கெட் சாதகமாக இருக்கும்போது, நெகிழ்வுத்தன்மையையும், குறைந்த செலவுகளுக்கான வாய்ப்பையும் வழங்குகின்றன.
ஆனால், மார்க்கெட் விகிதங்கள் உயரும்போது தவணைகளும் அதிகரிக்கலாம் என்பதால், நிச்சயமற்ற தன்மையும், அபாயமும் இதில் உண்டு.
மாறுபடும் வட்டி விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் அபாய சகிப்புத்தன்மையையும், நிதி நிலையையும் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.
டிப்ஸ் 1
நிலையான மற்றும் மாறுபடும் விகிதங்களில் ஒன்றை தேர்வு செய்வது எப்படி?
நிலையான மற்றும் மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையே தேர்வு செய்யும்போது, உங்கள் நிதி இலக்குகள், அபாயத்தை ஏற்கும் திறன் மற்றும் மார்க்கெட் நிலவரம் ஆகியவற்றை கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்.
தவணைகளில் ஸ்திரத்தன்மையையும், முன்கூட்டியே அறியும் தன்மையையும் நீங்கள் விரும்பினால், நிலையான விகிதம் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம்.
காலப்போக்கில் குறைந்த செலவுகளுக்கான வாய்ப்புக்காக சில அபாயங்களை ஏற்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், மாறுபடும் விகிதம் கவர்ச்சிகரமாக இருக்கும்.