இந்தியாவில் வணிகக் கடன்கள்: வகைகள், தகுதிகள் மற்றும் பிற தகவல்கள்
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் வணிகக் கடன்கள் எடுப்பது, குறிப்பாக முதன்முதலில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, கொஞ்சம் குழப்பமாக இருக்கலாம். நிறைய வாய்ப்புகள் இருப்பதால், உங்கள் வணிகத்திற்கு சரியான கடன் எது என்று தெரிந்துகொள்வது முக்கியம். இந்தக் கட்டுரை, இந்திய வணிகக் கடன்களின் வகைகள், தகுதி விதிகள், மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறைகள் பற்றி எளிமையாக விளக்கி, விஷயங்களைப் புரியவைக்கும் நோக்கம் கொண்டது. இந்த விஷயங்களை நீங்கள் நன்றாகப் புரிந்துகொண்டால், உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ற சரியான முடிவுகளை எடுக்க முடியும்.
கடன் வகைகள்
கிடைக்கக்கூடிய வணிகக் கடன்களின் வகைகள்
இந்தியாவில், வெவ்வேறு வணிகத் தேவைகளுக்கு ஏற்ற பல வகையான வணிகக் கடன்கள் இருக்கின்றன.
'டேர்ம் லோன்கள்' (Term loans) பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படும். இவை வணிகத்தை விரிவாக்கவோ அல்லது புதிய கருவிகள் வாங்கவோ பயன்படுத்தப்படும்.
'வொர்க்கிங் கேப்பிடல் லோன்கள்' (Working capital loans) அன்றாட வணிகச் செலவுகளைச் சமாளிக்க உதவும்.
'லைன் ஆஃப் கிரெடிட்' (Line of credit) என்பது, ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை தேவைப்படும்போது பணத்தைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளும் வசதியைத் தரும்.
ஒவ்வொரு கடன் வகைக்கும் அதற்கேயான நன்மைகள் உண்டு, மேலும் அவை வெவ்வேறு நிதித் தேவைகளுக்குப் பொருத்தமானவை.
தகுதிகள்
தகுதி விதிகள் பற்றி விளக்கம்
கடன் பெறுவதற்கு, தகுதி விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் அவசியம்.
பெரும்பாலான வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்கள், உங்கள் 'கிரெடிட் ஸ்கோர்' (credit score), ஆண்டு வருமானம் (annual turnover), மற்றும் வணிகம் எத்தனை ஆண்டுகளாகச் செயல்படுகிறது (business vintage) போன்ற விஷயங்களைப் பார்ப்பார்கள்.
நல்ல 'கிரெடிட் ஸ்கோர்' இருந்தால், கடன் அனுமதி கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். சிலசமயங்களில் குறைவான வட்டியிலும் கடன் கிடைக்கலாம்.
முறையான வருமானம் கொண்ட பழைய, நன்கு நிறுவப்பட்ட வணிகங்களுக்கு, எந்த நிதிப் பின்னணியும் இல்லாத புதிய ஸ்டார்ட்அப்களை விடக் கடன் கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.
செலவுகள்
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
இந்தியாவில் வணிகக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள், கடன் கொடுக்கும் நிறுவனம் மற்றும் கடனின் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொதுவாக, இது ஆண்டுக்கு 10% முதல் 20% வரை இருக்கும்.
வட்டி தவிர, கடன் வாங்குபவர்கள் 'ப்ராசஸிங் கட்டணங்களையும்' (processing fees) கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இந்தக் கட்டணம் பொதுவாக கடன் தொகையில் 1% முதல் 3% வரை இருக்கும்.
இந்தச் செலவுகளைப் புரிந்துகொண்டால், மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகையைத் துல்லியமாகக் கணக்கிட முடியும்.
விண்ணப்பிக்கும் வழிமுறைகள்
விண்ணப்பிக்கும் முறை எளிமையாக்கப்பட்டது
வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, பொதுவாக விண்ணப்பப் படிவத்துடன், நிதிநிலை அறிக்கைகள் ('பினான்சியல் ஸ்டேட்மென்ட்ஸ்'), வரி வருமானக் கணக்குகள் ('டாக்ஸ் ரிட்டர்ன்ஸ்'), அடையாளச் சான்று ('ஐடென்டிட்டி ப்ரூஃப்') போன்ற தேவையான ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
சில வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்கள், பாதுகாப்புக்காக ஜாமீன் (collateral) அல்லது தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் (personal guarantees) கேட்கலாம்.
உங்கள் விண்ணப்பச் செயல்பாட்டில் தாமதங்களைத் தவிர்க்க, அனைத்து ஆவணங்களையும் முன்பே தயார் செய்து வைப்பது முக்கியம்.
ஆலோசனைகள்
வெற்றிகரமாகக் கடன் பெறுவதற்கான ஆலோசனைகள்
வணிகக் கடன் அனுமதி கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க, ஒரு வலுவான வணிகத் திட்டத்தைத் தயாராக வைத்திருங்கள்.
அதில், நீங்கள் பணத்தை எப்படிப் பயன்படுத்தப் போகிறீர்கள், அதை எப்படிச் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப் போகிறீர்கள் என்பதையெல்லாம் தெளிவாகக் குறிப்பிட வேண்டும்.
உங்கள் நிதி நிலைமை பற்றி கடன் கொடுக்கும் நிறுவனத்திடம் வெளிப்படையாக இருங்கள். அத்துடன், இரு தரப்பினருக்கும் ஏற்ற நிபந்தனைகளை (terms)ப் பேசத் தயாராக இருங்கள்.