PPF மற்றும் FD முதலீட்டுத் திட்டங்களின் நீண்டகாலப் பலன்கள் மற்றும் ஒப்பீடுகள்
செய்தி முன்னோட்டம்
PPF (Public Provident Fund) மற்றும் FD (Fixed Deposit) ஆகிய இரண்டுமே இந்தியாவில் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்கள். இவை இரண்டுமே வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காக உருவாக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் ஒவ்வொன்றுக்கும் அதற்கே உரிய பலன்கள் உண்டு. PPF என்பது அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டம். அதே சமயம், FD-கள் வங்கிகள் மற்றும் மற்ற நிதி நிறுவனங்களால் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படுகின்றன. PPF மற்றும் FD-களுக்கு இடையேயான வித்தியாசங்களைத் தெரிந்துகொள்வது, உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப சரியான முடிவை எடுக்க உதவும்.
#1
PPF-ன் நீண்ட காலப் பலன்களைப் புரிந்துகொள்வோம்
PPF என்பது அரசாங்கத்தின் ஆதரவு பெற்ற திட்டம். இது நல்ல வட்டி விகிதங்களை (இப்போது ஆண்டுக்கு சுமார் 7.1%) வழங்குகிறது. அதோடு, பிரிவு 80C-ன் கீழ் வரிச் சலுகைகளையும் பெறலாம்.
குறைந்தபட்சம் ₹500 முதலீடு செய்யலாம், அதிகபட்சமாக ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்ய முடியும்.
இதன் லாக்-இன் பீரியட் (lock-in period) 15 ஆண்டுகள். அதனால், நீண்ட கால நிதி திட்டமிடலுக்கு இது மிகவும் ஏற்றது.
அரசாங்கத்தின் ஆதரவு இருப்பதால், இதில் முதலீடு செய்யும் பணம் பாதுகாப்பாக இருக்கும். இதனால் இது ஒரு குறைந்த ரிஸ்க் (risk) உள்ள வாய்ப்பாகப் பார்க்கப்படுகிறது.
#2
FD-யின் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் வருமானத்தைப் பார்ப்போம்
FD-கள், கால அளவைப் பொறுத்து நல்ல நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இதில் முதலீடு செய்யலாம்.
வங்கிகள் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. பொதுவாக, வங்கி மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கால அளவைப் பொறுத்து, ஆண்டுக்கு 3% முதல் 7.5% வரை வட்டி கிடைக்கும்.
PPF போலல்லாமல், FD-களுக்கு குறைந்தபட்ச முதலீட்டு வரம்பு என்று எதுவும் இல்லை. ஆனால், பொதுவாக ₹1,000 அல்லது ₹5,000 குறைந்தபட்ச டெபாசிட் (deposit) தேவைப்படும்.
நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கால அளவுக்கு, இதில் நிலையான வருமானம் கிடைக்கும்.
#3
PPF மற்றும் FD-யில் பணமாக்கும் வசதிகளை ஒப்பிடுவோம்
PPF-க்கு 15 ஆண்டுகள் லாக்-இன் பீரியட் இருந்தாலும், ஆறாவது ஆண்டிற்குப் பிறகு சில நிபந்தனைகளுடன் பணத்தை ஓரளவு எடுக்கலாம்.
இது ஓரளவுக்கு பணப்புழக்கத்தை (liquidity) வழங்குகிறது, கணக்கின் நம்பகத்தன்மையை பாதிக்காமல்.
ஆனால், FD-களில் முன்கூட்டியே பணம் எடுக்க அனுமதி உண்டு. இருப்பினும், வங்கி கொள்கைகளைப் பொறுத்து, அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம் அல்லது வட்டி விகிதம் குறைக்கப்படலாம்.
#4
இரண்டு திட்டங்களிலும் உள்ள வரிச் சலுகைகளை மதிப்பிடுவோம்
PPF-ல் செய்யப்படும் முதலீடுகள், பிரிவு 80C-ன் கீழ் ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு பெற தகுதியுடையவை.
இதனால், நீண்ட கால சேமிப்பவர்களுக்கு இது ஒரு வரிச் சலுகை கொண்ட திட்டமாகும். மேலும், PPF கணக்குகளில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி கிடையாது.
FD-களைப் பொறுத்தவரை, கிடைக்கும் வட்டி வருமானம் தனிநபரின் வருமான வரி ஸ்லாப் (slab) விகிதப்படி வரி விதிக்கப்படும்.
ஆனால், தகுதியுள்ள முதலீட்டாளர்கள் Form 15G அல்லது 15H படிவங்களைச் சமர்ப்பித்து TDS விலக்கு கோரலாம்.