PPF மற்றும் FD: பகுதிப் பணம் எடுப்பதன் மூலம் எப்படி அதிக லாபம் பெறுவது?
செய்தி முன்னோட்டம்
பப்ளிக் ப்ராவிடன்ட் ஃபண்ட் (PPF) மற்றும் பிக்சட் டெபாசிட் (FD) - இவை இரண்டும் இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்கள். இரண்டுக்கும் தனித்தனி நன்மைகள் இருந்தாலும், தேவைப்படும்போது இதில் இருந்து ஒரு பகுதி பணத்தை எப்படி எடுப்பது என்று தெரிந்துகொண்டால், உங்களின் வருமானத்தை இன்னும் அதிகரிக்கலாம். உங்கள் நிதி இலக்குகளை பாதிக்காமல், இந்தத் திட்டங்களில் இருந்து திட்டமிட்டு பணம் எடுத்து எப்படிப் பலன் பெறுவது என்று இங்கே பார்க்கலாம்.
#1
PPF மற்றும் FD பற்றித் தெரிந்துகொள்வோம்
PPF என்பது அரசு ஆதரவுடன் செயல்படும் ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டம். இதற்கு 15 வருட லாக்-இன் காலம் உண்டு. இதில் வரிச் சலுகைகளும், நிலையான வட்டி விகிதமும் கிடைக்கும். பொதுவாக இது FD-களை விட அதிக வட்டி தரும்.
FD-கள் வங்கிகளால் வழங்கப்படும் திட்டங்கள். இவற்றில் நீங்கள் விரும்பும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். ஆனால், PPF-ஐ விட வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும்.
இந்த இரண்டு திட்டங்களைப் பற்றிய அடிப்படை விஷயங்களைத் தெரிந்துகொண்டால் தான், பணம் எடுப்பது குறித்து சரியான முடிவுகளை எடுக்க முடியும்.
#2
PPF-ல் இருந்து பகுதிப் பணம் எடுப்பதன் நன்மைகள்
PPF கணக்கிலிருந்து 5 நிதி ஆண்டுகள் முடிந்த பிறகு, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை எடுக்க முடியும்.
இந்த வசதியை பயன்படுத்தி, நிதித் தேவை ஏற்படும்போது, கணக்கை முழுவதுமாக மூடாமலோ அல்லது மொத்த தொகைக்குக் கிடைத்த வட்டியை இழக்காமலோ பணம் எடுக்கலாம்.
ஒரு நேரத்தில் எடுக்கக்கூடிய அதிகபட்சத் தொகை, நீங்கள் பணம் எடுக்க விரும்பும் ஆண்டுக்கு முந்தைய நான்காம் ஆண்டின் முடிவில் உங்கள் கணக்கில் இருந்த தொகையில் 50% ஆகும்.
#3
FD-ல் இருந்து பணம் எடுப்பதற்கான திட்டமிடல்
FD-களில் முன்கூட்டியே பணம் எடுக்கும்போது அபராதம் இல்லாமல் எடுக்க முடியாது என்றாலும், அவசரகாலத் தேவைகளுக்காக முன்கூட்டியே FD-யை முடித்துக்கொள்ள முடியும்.
ஆனால், ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் அபராதம் வேறுபடும் என்பதால், உங்கள் வங்கியில் இது பற்றி விசாரித்துக்கொள்வது நல்லது.
FD-யை முன்கூட்டியே முடிப்பது எதிர்பார்த்ததை விடக் குறைவான வருமானத்தைக் கொடுக்கலாம். ஆனால், தேவைப்படும்போது உடனடியாகப் பணத்தைப் பெற இது உதவும்.
#4
PPF மற்றும் FD-யின் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுவோம்
PPF-க்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக வங்கிகள் வழங்கும் FD-களை விட அதிகமாக இருக்கும். இதனால், நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு இது ஒரு கவர்ச்சிகரமான திட்டமாக உள்ளது.
ஆனால், PPF-ன் வட்டி விகிதம் அரசாங்கத்தால் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. இதனால், காலப்போக்கில் ஒரு நிலைத்தன்மை இருக்கும்.
FD வட்டி விகிதங்கள் சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் வங்கியின் கொள்கைகளுக்கு ஏற்ப மாறும். இதனால், இவை நிலையற்றவை. ஆனால், குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு லாபகரமானதாக அமையலாம்.
Tip 1
பணம் எடுப்பதில் உள்ள வரி விளைவுகள்
PPF மற்றும் FD ஆகிய இரண்டு திட்டங்களிலும் பணம் எடுப்பதற்கு முன், அவற்றின் வரி தொடர்பான அம்சங்களை நாம் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
PPF-ல் ஒரு வருடத்திற்கு ₹1.5 லட்சம் வரை செய்யும் முதலீடுகளுக்கு வருமான வரிச் சட்டம் 80C பிரிவின் கீழ் வரி விலக்கு கிடைக்கும். மேலும், முதிர்ச்சியடைந்த பிறகு கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி இல்லை.
FD-களில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு, உங்களின் வருமான வரி ஸ்லாப் (slab) விகிதத்தின்படி வரி விதிக்கப்படும். ஆனால், குறிப்பிட்ட வரி சேமிப்புத் திட்டங்களின் கீழ் உள்ள FD-களுக்கு இது பொருந்தாது.