பிபிஎஃப் Vs எஃப்டி: எது சிறந்த பாதுகாப்பான முதலீடு? முழு ஒப்பீடு
செய்தி முன்னோட்டம்
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் (FD) ஆகியவை இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டு வழிகளில் இரண்டு. இரண்டுமே பாதுகாப்பையும், உறுதிப்படுத்தப்பட்ட வருமானத்தையும் தருகின்றன. ஆனால், இவற்றின் காலம், பணப்புழக்கம் (liquidity) மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் ஆகியவை ஒன்றிலிருந்து ஒன்று வேறுபடுகின்றன. PPF ஒரு நீண்டகால முதலீடாக வரிச் சலுகைகளை வழங்கும் அதே நேரத்தில், FD-கள் நெகிழ்வான கால வரையறை விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ற சரியான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவும்.
#1
பிபிஎஃப்-ன் நீண்டகாலப் பயன்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்
PPF என்பது அரசு ஆதரவு பெற்ற ஒரு திட்டமாகும். இதில் 15 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் (lock-in period) உண்டு.
இது நீண்டகால சேமிப்பை ஊக்குவிக்கிறது. தற்போது ஆண்டுக்கு 7.1% வட்டி விகிதம் வழங்கப்படுகிறது, மேலும் இது ஆண்டுதோறும் கணக்கிடப்பட்டு சேர்க்கப்படும்.
குறைந்தபட்சம் வருடத்திற்கு ₹500 முதலீடு செய்யலாம், அதிகபட்சமாக ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்ய முடியும்.
வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C இன் கீழ் PPF முதலீட்டிற்கு வரி விலக்கு கிடைக்கும். இதனால், வரி திட்டமிடலுக்கு இது ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாக அமைகிறது.
#2
எஃப்டி-யின் நெகிழ்வுத்தன்மையை ஆராய்தல்
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களால் ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேலான பல்வேறு கால வரையறைகளில் வழங்கப்படுகின்றன.
FD-களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக வங்கி மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் காலத்தைப் பொறுத்து ஆண்டுக்கு 4% முதல் 7% வரை இருக்கும்.
PPF போலல்லாமல், FD-களில் பணத்தை முன்கூட்டியே எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது. ஆனால், இதற்கு சில அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம். இது PPF போன்ற நீண்டகால முதலீடுகளை விட உங்களுக்கு அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது.
#3
வரி தாக்கங்களை ஒப்பிடுதல்
PPF மற்றும் FD ஆகிய இரண்டுமே வரிச் சலுகைகளை வழங்கினாலும், அவற்றுக்கான வரி விதிப்பு முறையில் வேறுபாடுகள் உள்ளன.
வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 10(11) இன் கீழ், PPF கணக்குகளில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு முழு வரி விலக்கு உண்டு.
மறுபுறம், FD-களில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு TDS (Tax Deducted at Source) பொருந்தும். 60 வயதுக்கு குறைவான தனிநபர்களுக்கு ஆண்டுக்கு ₹40,000க்கு மேலும், மூத்த குடிமக்களுக்கு ₹50,000க்கு மேலும் வட்டி வருமானம் இருந்தால், அதற்கு TDS பிடித்தம் செய்யப்படும்.
#4
ஆபத்து காரணிகளை மதிப்பிடுதல்
அரசு ஆதரவு அல்லது வங்கி உத்தரவாதங்கள் இருப்பதால், PPF மற்றும் FD இரண்டுமே குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன.
இருப்பினும், PPF ஆனது இந்திய அரசு ஆதரவு பெற்றிருப்பதால், சந்தை அபாயங்கள் ஏதும் இல்லாமல் அதிக பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
சில வங்கி FD-கள், காலப்போக்கில் வங்கியின் கொள்கைகள் அல்லது பொருளாதார நிலைமைகளின் மாற்றங்களால் பாதிக்கப்படலாம், ஆனால் PPF-ல் இந்த பாதிப்பு இல்லை.