PPF அல்லது FD: உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் முதலீடு செய்யப் பல வழிகள் உள்ளன. அவற்றில் முக்கியமானவை PPF (பப்ளிக் பிராவிடன்ட் ஃபண்ட்) மற்றும் FD (ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்) ஆகும். இந்த இரண்டு திட்டங்களுமே முதலீடு செய்த பணத்திற்கு நல்ல வருமானத்தை உறுதி செய்கின்றன. ஆனால், வட்டி விகிதம், பணத்தை எடுக்கக்கூடிய காலம், வரி சலுகைகள் போன்ற விஷயங்களில் இவை வேறுபடுகின்றன. இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொண்டால், உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ற திட்டத்தை நீங்கள் எளிதாகத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். PPF மற்றும் FD-க்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுகளை இங்கே பார்ப்போம், இது உங்களுக்கு சரியான முடிவை எடுக்க உதவும்.
#1
வட்டி விகிதங்களின் ஒப்பீடு
பொதுவாக, PPF திட்டங்கள் FD-களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இப்போது PPF-க்கு சுமார் 7.1% வட்டி கிடைக்கிறது. இது பெரும்பாலான வங்கிகளின் FD-களை விட அதிகமாகும்.
ஆனால், FD வட்டி விகிதங்கள் வங்கிக்கு வங்கி வேறுபடும். அவை பொதுவாக 5% முதல் 6.5% வரை இருக்கலாம்.
இந்த வட்டி விகித வேறுபாடு, நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் பெறும் மொத்த வருமானத்தில் பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். குறிப்பாக, அதிக தொகையை முதலீடு செய்யும் போது இந்த வித்தியாசம் பெரிதாகத் தெரியும்.
#2
பணத்தை எடுக்கக்கூடிய காலம் (Lock-in period)
PPF மற்றும் FD-க்கு இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடுகளில் ஒன்று, பணத்தை எடுக்கக்கூடிய காலம் (லாக்-இன் பீரியட்) ஆகும்.
PPF திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால், உங்கள் பணம் 15 ஆண்டுகளுக்கு எடுக்க முடியாதபடி இருக்கும். இருப்பினும், ஆறாவது வருடத்திற்குப் பிறகு நீங்கள் ஓரளவு பணத்தை எடுத்துக்கொள்ளலாம்.
ஆனால், FD திட்டங்களில் பணத்தை எடுக்கக்கூடிய காலம் மிகவும் நெகிழ்வானது. வங்கியைப் பொறுத்து, ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை பல்வேறு கால அவகாசங்கள் உள்ளன.
குறுகிய கால முதலீடு செய்ய விரும்புபவர்கள் அல்லது அவசரமாக பணம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு FD-களின் இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை மிகவும் வசதியாக இருக்கும்.
#3
வரி சலுகைகள்
PPF திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால் வரி சலுகைகளும் கிடைக்கும். வருமான வரிச் சட்டம் 80C பிரிவின் கீழ், ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகைக்கு வரி விலக்கு உண்டு. மேலும், PPF மூலம் நீங்கள் பெறும் வட்டிக்கும் வரி இல்லை.
FD திட்டங்களுக்கு PPF போல பொதுவாக வரி சலுகைகள் இல்லை. ஆனால், ஐந்து வருட லாக்-இன் பீரியட் கொண்ட வரி சேமிப்பு FD (Tax-saving FD) திட்டங்களில் முதலீடு செய்தால், நீங்கள் வரி விலக்கு பெற முடியும்.
#4
குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தேவைகள்
குறைந்தபட்ச முதலீடு பற்றிப் பேசினால், PPF திட்டத்தில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைந்தது ₹500 முதலீடு செய்ய வேண்டும். ஒரு நிதி ஆண்டில் அதிகபட்சமாக ₹1.5 லட்சம் வரை மட்டுமே முதலீடு செய்ய முடியும்.
ஆனால், FD திட்டங்களுக்கு இதுபோன்ற குறைந்தபட்ச முதலீட்டு வரம்புகள் இல்லை. வங்கியைப் பொறுத்து, ₹1,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொகையில் FD திட்டங்களைத் தொடங்கலாம்.
குறைந்த தொகையை முதலீடு செய்ய விரும்புபவர்களுக்கும், ஆண்டு வரம்புகளைப் பற்றிக் கவலைப்படாமல் இருக்கவும் FD திட்டங்கள் மிகவும் நெகிழ்வானதாக இருக்கும்.