PPF அல்லது FD: இந்திய மூத்த குடிமக்களுக்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
மூத்த குடிமக்களுக்கான முதலீட்டுத் திட்டங்கள்: PPF vs FD இந்தியாவில் உள்ள மூத்த குடிமக்களுக்கு, பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் நிரந்தர வைப்பு நிதி (FD) ஆகிய இரண்டு முதலீட்டுத் திட்டங்களும் மிகவும் பிரபலமானவை ஆகும். இரண்டுமே தனித்துவமான பலன்களைத் தருகின்றன, மேலும் வெவ்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்றவையாக இருக்கின்றன. PPF என்பது ஒரு நீண்டகால முதலீடு ஆகும், இதில் வரிச் சலுகைகள் கிடைக்கின்றன. ஆனால், FD-கள் உடனடிப் பணப்புழக்கத்தையும் (Liquidity) மற்றும் உறுதியான வருமானத்தையும் தருகின்றன. இந்த இரண்டின் சிறப்பம்சங்களையும் தெரிந்துகொள்வது, உங்களுடைய நிதித் தேவைகள் மற்றும் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் ஆகியவற்றைப் பொறுத்துச் சரியான முடிவை எடுக்க உதவும்.
#1
PPF-ன் நன்மைகளைத் தெரிந்துகொள்வோம்
PPF என்பது அரசு ஆதரவுடன் இயங்கும் ஒரு நீண்டகால சேமிப்புத் திட்டமாகும். இதனுடைய முதிர்வுக் காலம் 15 ஆண்டுகள் ஆகும். இது கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது. பொதுவாக, சாதாரண சேமிப்புக் கணக்குகளை விட இதன் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும். இதில் குறைந்தபட்ச ஆண்டு பங்களிப்பு ₹500 ஆகும். இதனால் பலராலும் எளிதாக இதில் முதலீடு செய்ய முடியும். வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C-இன் கீழ், PPF முதலீடுகள் வரி விலக்குகளையும் வழங்குகின்றன. இதனால் இது ஒரு சிறந்த வரிச் சேமிப்பு முதலீடாக உள்ளது.
#2
FD-யின் சிறப்பம்சங்களை ஆராய்வோம்
நிரந்தர வைப்பு நிதி (FD) திட்டங்களை வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன. இவற்றின் கால அளவு ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை மாறுபடும். இவை நிலையான வருமானத்தைத் தருகின்றன. அதாவது, முதிர்வுக் காலத்தில் எவ்வளவு தொகை கிடைக்கும் என்பதை முதலீடு செய்யும்போதே தெரிந்துகொள்ளலாம். சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட முதலீடுகளை விட FD-கள் ரிஸ்க் (இடர்) குறைவானவை. முதிர்வுக் காலம் வரை முதலீட்டை வைத்திருந்தால், அசல் மற்றும் வட்டிக்கு முழு உத்தரவாதம் உண்டு. பெரும்பாலான வங்கிகள், சாதாரண வாடிக்கையாளர்களை விட மூத்த குடிமக்களுக்கு FD-களில் கூடுதல் வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.
#3
பணப்புழக்கம் பற்றி...
FD-களின் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று, அதனுடைய எளிதான பணப்புழக்க வசதி (Liquidity) ஆகும். முதிர்வுக் காலத்திற்கு முன்பே உங்களுக்குப் பணம் தேவைப்பட்டால், அதனை முன்கூட்டியே எடுத்துக்கொள்ளலாம் அல்லது FD-ஐ அடமானம் வைத்துப் பெறலாம். ஆனால், முன்கூட்டியே பணத்தை எடுத்தால் ஒரு குறிப்பிட்ட அபராதம் விதிக்கப்படலாம் அல்லது வட்டி விகிதம் குறைக்கப்படலாம். இதற்கு மாறாக, PPF-ல் பணப்புழக்க வசதி குறைவாகவே இருக்கும். பொதுவாக 15 ஆண்டு காலத்திற்கு முன்பு முதலீட்டுப் பணத்தை முழுமையாக எடுக்க முடியாது. இருப்பினும், ஆறாவது ஆண்டுக்குப் பிறகு சில குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ் மட்டுமே பகுதியாகப் பணத்தை எடுக்க முடியும்.
குறிப்பு 1
வட்டி வருமானத்திற்கான வரி விதிப்புகள்
மூத்த குடிமக்களுக்கு, நிரந்தர வைப்பு நிதிகளில் (FD) கிடைக்கும் வட்டி வருமானம் ஆண்டுக்கு ₹50,000-ஐத் தாண்டினால், அதற்கு வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் வரி விதிக்கப்படும் (TDS பிடிக்கப்படும்). ஆனால், PPF திட்டத்தில் கிடைக்கும் வட்டி வருமானத்திற்கும் முதிர்வுத் தொகைக்கும் முழுமையான வரி விலக்கு உண்டு. இதனால், தங்கள் முதலீட்டு வருமானத்தில் வரிச் சுமையைக் குறைக்க நினைப்பவர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.