இண்டெக்ஸ் ஃபண்ட் முதலீடு: புதியவர்களுக்கான எளிய வழிகாட்டி
செய்தி முன்னோட்டம்
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது, நீண்ட கால அடிப்படையில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கும் பணத்தை வளர்ப்பதற்கும் மிகவும் எளிமையான, புத்திசாலித்தனமான வழியாகும். இந்தியாவில் முதலீட்டைப் புதிதாகத் தொடங்குபவர்களுக்கு, குறைந்த செலவு மற்றும் குறைந்த பராமரிப்புடன் பங்குச்சந்தையில்பங்குச்சந்தையில் பங்கேற்க இது சிறந்த வாய்ப்பை வழங்குகிறது. Nifty 50 அல்லது Sensex போன்ற முன்னணி சந்தைக் குறியீடுகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், இந்தியாவின் முன்னணி நிறுவனப் பங்குகளில் தானாகவே பரவலாக்கப்பட்ட முதலீட்டு வாய்ப்பு கிடைக்கிறது. பங்குச்சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை நிர்வகித்து, இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் முதலீட்டைத் தொடங்க விரும்பும் புதியவர்களுக்கான சில முக்கிய வழிகாட்டல்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.
#1
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் என்பவை ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டின் செயல்பாட்டை அப்படியே துல்லியமாகப் பிரதிபலிக்கும் செயலற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆகும்.
இந்த ஃபண்டுகள் தாங்கள் பின்பற்றும் குறியீட்டில் இடம்பெற்றுள்ள அதே நிறுவனப் பங்குகளில், அதே விகிதாச்சாரத்தில் முதலீடு செய்கின்றன.
இதன் காரணமாக, முதலீட்டாளர்கள் ஒவ்வொரு நிறுவனப் பங்கையும் தனித்தனியாக ஆராய்ந்து தேர்ந்தெடுக்க வேண்டிய அவசியமின்றி, முதலீட்டைப் பல முன்னணி நிறுவனங்களில் எளிதாகப் பரவலாக்க முடிகிறது.
இவை நிதி மேலாளரின் தொடர் தலையீடின்றி சந்தைக் குறியீட்டை மட்டுமே பின்பற்றித் தானாக நிர்வகிக்கப்படுவதால், வழக்கமான ஆக்டிவ் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட இவற்றின் நிர்வாகச் செலவு விகிதம் மிகக் குறைவாக இருக்கும்.
#2
சரியான இண்டெக்ஸ் ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முறை
உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ற சரியான இண்டெக்ஸ் ஃபண்டைத் தேர்வு செய்வது முதலீட்டு வெற்றியைத் தீர்மானிக்கும் மிக முக்கியப் படியாகும்.
ஒரு ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன் அதன் நிர்வாகச் செலவு விகிதம், டிராக்கிங் எர்ரர் மற்றும் கடந்த காலச் செயல்பாட்டுத் தரம் ஆகியவற்றை முதன்மையாகக் கவனிக்க வேண்டும்.
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளைப் பொறுத்தவரை, பொதுவாக 1% க்கும் குறைவாக உள்ள செலவு விகிதமே முதலீட்டாளர்களுக்குச் சிறந்த லாபத்தைத் தரும் தேர்வாகக் கருதப்படுகிறது.
டிராக்கிங் எர்ரர் என்பது சந்தைக் குறியீட்டின் வருவாய்க்கும் ஃபண்டின் வருவாய்க்கும் இடையிலான விலகல் அளவாகும்.
இந்த வேறுபாடு எந்த அளவுக்குக் குறைவாக இருக்கிறதோ, அந்த அளவிற்கு அந்த ஃபண்டின் செயல்திறன் சிறப்பாக உள்ளது என்று பொருள்.
#3
SIP முதலீடுகளுடன் தொடங்குங்கள்
சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) முறை மூலம், இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்ய முடியும்.
ரூபாய் செலவு சராசரியாதல் என்ற தத்துவத்தின்படி, சந்தை இறக்கத்தில் அதிக யூனிட்டுகளையும், சந்தை ஏற்றத்தில் குறைந்த யூனிட்டுகளையும் வாங்குவதன் மூலம் பங்குச்சந்தை ஏற்ற இறக்க அபாயங்கள் வெகுவாகக் குறைகின்றன.
மாதம் ₹500 போன்ற சிறிய தொகையிலேயே முதலீட்டைத் தொடங்க முடியும் என்பதால், முதலீட்டு உலகிற்குப் புதிதாக வருபவர்களுக்கும் சிறந்த நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்க விரும்புபவர்களுக்கும் இது மிகச் சிறந்த தேர்வாகும்.
கூட்டு வட்டியின் முழுப் பலனையும் பெற்று, நீண்ட காலத்தில் பெரிய அளவிலான நிதி இலக்குகளை எளிதாக அடைய இந்த முறை பெரிதும் துணைபுரிகிறது.
#4
உங்கள் முதலீடுகளைத் தொடர்ந்து கண்காணியுங்கள்
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளுக்குத் தினசரி கண்காணிப்பு தேவைப்படாது என்றாலும், குறிப்பிட்ட கால இடைவெளிகளில் உங்கள் முதலீட்டுப் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுஆய்வு செய்வது அவசியம்.
நீங்கள் முதலீடு செய்துள்ள ஃபண்ட், தான் பின்பற்றும் சந்தைக் குறியீட்டின் வருவாயை ஒட்டியே சரியாகச் செயல்படுகிறதா என்பதையும், உங்கள் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்றவாறு பயணிக்கிறதா என்பதையும் உறுதிசெய்ய வேண்டும்.
குறுகிய காலச் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைக் கண்டு அச்சமடைந்து அவசரப்பட்டு முதலீட்டை நிறுத்துவதையோ அல்லது திரும்பப் பெறுவதையோ தவிர்க்க வேண்டும்.
சந்தையின் தற்காலிகச் சலசலப்புகளைக் கடந்து, நீண்ட கால கூட்டு வட்டி வளர்ச்சியின் மீது நிலையான கவனம் செலுத்துவதே நிலையான செல்வத்தை உருவாக்க உதவும்.
குறிப்பு 5
வரி விதிப்பு விதிகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது, அதற்கான வரி விதிப்பு விதிகளைத் தெளிவாகத் தெரிந்து கொள்வது அவசியமாகும்.
ஒரு வருடத்திற்கு மேல் முதலீட்டை வைத்திருந்து திரும்பப் பெறும் போது, ஒரு லட்ச ரூபாய்க்கு மேல் கிடைக்கும் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயத்திற்கு (LTCG) 10% வரி விதிக்கப்படும்.
இதற்கு இன்டெக்ஸேஷன் பலன்கள் கிடையாது. ஒரு வருடத்திற்குள் முதலீட்டு யூனிட்டுகளை விற்றால், கிடைக்கும் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயத்திற்கு (STCG) 15% வரி செலுத்த வேண்டும்.
இந்த வரி விதிப்பு முறையானது இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் உட்பட அனைத்து வகையான ஈக்விட்டி சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கும் முழுமையாகப் பொருந்தும்.