இந்தியாவிலுள்ள வணிகக் கடன்கள்: வகைகள், தகுதிகள் மற்றும் பல
செய்தி முன்னோட்டம்
வணிகக் கடன்களைப் பற்றித் தெரிந்துகொள்வது, குறிப்பாக இந்தியாவில் முதன்முறையாகத் தொழில் தொடங்குபவர்களுக்குக் கொஞ்சம் கடினமானதாக இருக்கலாம். நிறைய வகைக் கடன்கள் இருக்கும்போது, உங்கள் வணிகத்திற்கு எந்தக் கடன் சரியானது என்று தெரிந்துகொள்வது வெற்றிக்கு மிகவும் முக்கியம். இந்தக் கட்டுரை, இந்தியாவில் கிடைக்கும் பலவகையான வணிகக் கடன்கள், அதற்கான தகுதிகள், மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் வழிகளைப் பற்றி எளிமையாக உங்களுக்குச் சொல்கிறது.
கடன் வகைகள்
பல்வேறு கடன் வகைகளைப் புரிந்துகொள்வோம்
இந்தியாவில், வணிக நிறுவனங்கள் பல வகைக் கடன்களைப் பெறலாம். இதில் டெர்ம் லோன் (term loan), வொர்க்கிங் கேப்பிட்டல் லோன் (working capital loan), மற்றும் எக்யூப்மென்ட் ஃபைனான்சிங் (equipment financing) ஆகியவை முக்கியமானவை. டெர்ம் லோன்கள் பொதுவாக நீண்ட கால முதலீடுகளுக்குப் பயன்படும். அதாவது, இயந்திரங்கள் வாங்குவதற்கோ அல்லது தொழிலை விரிவுபடுத்துவதற்கோ இதை உபயோகிக்கலாம். வொர்க்கிங் கேப்பிட்டல் லோன்கள், சம்பளம் கொடுப்பது, சரக்கு வாங்குவது போன்ற அன்றாடச் செலவுகளைச் சமாளிக்க உதவும். எக்யூப்மென்ட் ஃபைனான்சிங் என்பது, பணப் புழக்கத்தைப் பாதிக்காமல், புதிய கருவிகள் அல்லது இயந்திரங்கள் வாங்கப் பிரத்யேகமாகப் பயன்படும் கடன் ஆகும்.
தகுதிகள்
தகுதிகள் விளக்கப்படுகின்றன
வணிகக் கடன்களுக்கான தகுதிகள், பொதுவாக உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் (credit score), ஆண்டு வருமானம் (annual turnover), மற்றும் உங்கள் நிறுவனம் செயல்படும் ஆண்டுகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும். பெரும்பாலான வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்கள், கடன் வழங்கக் குறைந்தபட்சம் 650 கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கின்றன. ஆண்டுக்கு ₹25 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேல் வருமானம் ஈட்டும் அனுபவம் வாய்ந்த வணிகங்களுக்கு, புதிய ஸ்டார்ட்அப்களை (startups) விடக் கடன் கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். மேலும், ஒரு நல்ல, தெளிவான வணிகத் திட்டம் (business plan) வைத்திருப்பதும் உங்களுக்குக் கடன் கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கும்.
விண்ணப்பிக்கும் முறை
விண்ணப்பிக்கும் முறை எளிதாக்கப்பட்டது
இந்தியாவில் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க, அடையாள அட்டை, முகவரிச் சான்று, வருமான விவரங்கள், மற்றும் வரித் தாக்கல் ஆவணங்கள் (tax returns) போன்றவற்றைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். உங்கள் விண்ணப்பச் செயல்முறையில் தாமதங்களைத் தவிர்க்க, இந்த ஆவணங்களை முன்கூட்டியே தயார் செய்து வைப்பது முக்கியம். பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் ஆன்லைன் (online) வழியாகவே விண்ணப்பிக்கும் வசதியைத் தருகின்றன. இதனால் எங்கிருந்தும், எந்த நேரத்திலும் விண்ணப்பிப்பது எளிதாகிறது.
ஆலோசனைகள்
கடன் பெறுவதற்கான ஆலோசனைகள்
வணிகக் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க, இந்த ஆலோசனைகளைக் கவனியுங்கள்: கடன் தொகையைச் சரியான நேரத்தில் செலுத்தி, நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை (credit score) பராமரியுங்கள்; கடன் தொகையை எப்படிப் பயன்படுத்தப் போகிறீர்கள் என்பதைத் தெளிவாக விளக்கும் விரிவான வணிகத் திட்டத்தைச் (business plan) சமர்ப்பியுங்கள்; முடிவு செய்வதற்கு முன், பல்வேறு நிதி நிறுவனங்களின் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்; உங்கள் நிதி சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களும் சரியாக, புதிய தகவல்களுடன் இருக்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.