தனிநபர் கடன் vs வீட்டுக் கடன்: நீங்கள் அறிய வேண்டிய முக்கிய வேறுபாடுகள்
செய்தி முன்னோட்டம்
வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் பொதுமக்களால் பரவலாகப் பெறப்படும் கடன்களில் தனிநபர் கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் ஆகியவை முதன்மையானவை ஆகும். இவ்விரு கடன் வகைகளும் பிரத்யேக பயன்பாடுகளையும், தனித்துவமான சாதக பாதகங்களையும் கொண்டுள்ளன. தனிநபர் கடன் என்பது பொதுவாக எவ்வித பிணையமும் இன்றி வழங்கப்படுவதோடு, எத்தகைய தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கும் பயன்படுத்தக்கூடியதாகும்; மாறாக, வீட்டுக் கடன் என்பது அசையாச் சொத்தின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் அடமானக் கடனாகும், இதனை வீடு வாங்கவோ அல்லது புதுப்பிக்கவோ மட்டுமே பயன்படுத்த இயலும். இவ்விரு கடன்களுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளைத் தெளிவாக அறிந்துகொள்வது, முறையான நிதி மேலாண்மை முடிவுகளை மேற்கொள்வதற்குத் துணைபுரியும்.
#1
பர்சனல் லோனைப் புரிந்துகொள்வோம்
பர்சனல் லோன் என்பது பொதுவாகப் பாதுகாப்பு இல்லாத கடன். இதைப் பெற எந்த ஒரு பொருளையும் அடமானமாக வைக்கத் தேவையில்லை.
இந்தக் கடனை பொதுவாகக் குறுகிய அல்லது நடுத்தரக் காலத்திற்கு, அதாவது ஒன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
மருத்துவச் செலவுகள், பயணம், அல்லது ஏற்கனவே வாங்கிய கடன்களை அடைப்பது போன்ற எந்தத் தேவைக்கும் இந்தக் கடன் தொகையைப் பயன்படுத்தலாம்.
எந்தப் பாதுகாப்பும் தேவையில்லை என்பதால், வீட்டுக் கடன் போன்ற அடமானக் கடன்களை விட, பர்சனல் லோன்களுக்கான வட்டி விகிதம் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும்.
#2
வீட்டுக் கடனைப் பற்றி அறிவோம்
வீட்டுக் கடன் என்பது, நீங்கள் வாங்கவோ அல்லது புதுப்பிக்கவோ விரும்பும் சொத்தின் மீது பாதுகாப்புப் பொருளாக வைத்துப் பெறப்படும் கடன் ஆகும்.
இந்தக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் பொதுவாக நீண்டதாக இருக்கும். 10 ஆண்டுகள் முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை கூட இருக்கலாம்.
அடமானம் வைக்கப்படும் சொத்து இருப்பதால், பர்சனல் லோன்களை விட வீட்டுக் கடன்களின் வட்டி விகிதம் பொதுவாகக் குறைவாக இருக்கும்.
ஆனால், பர்சனல் லோனை விட, வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் சரிபார்ப்புகள் நிறைய இருக்கும், கொஞ்சம் கடினமாகவும் இருக்கும்.
#3
வட்டி விகித ஒப்பீடு
பர்சனல் லோன்கள் பாதுகாப்பு இல்லாதவை என்பதால், அவற்றின் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும். கடன் பெறுபவரின் கடன் வரலாறு மற்றும் வங்கி விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, இது 10% முதல் 24% வரை இருக்கலாம்.
ஆனால், வீட்டுக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும், பொதுவாக 6% முதல் 10% வரை இருக்கும்.
பாதுகாப்பு இல்லாத கடன்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு உள்ள கடன்கள் ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடைய ஆபத்துதான் இந்த வட்டி விகித வித்தியாசத்திற்குக் காரணம்.
#4
கடன் தொகையைப் பற்றிய தகவல்கள்
பர்சனல் லோன்கள் பொதுவாக வீட்டுக் கடன்களை விடக் குறைந்த தொகையில் கிடைக்கும். உங்கள் வருமானம் மற்றும் கடன் மதிப்பைப் பொறுத்து, ₹50,000 முதல் ₹20 லட்சம் வரை இருக்கலாம்.
வீட்டுக் கடன்கள் மிகப் பெரிய தொகையாக இருக்கலாம். சொத்தின் மதிப்பு மற்றும் வங்கி விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, ₹5 லட்சம் முதல் பல கோடிகள் வரை கூட கிடைக்கும்.
இதனால், பர்சனல் லோன்கள் குறுகிய காலத் தேவைகளுக்குச் சிறந்தவை. வீட்டுக் கடன்கள் நீண்ட கால ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளுக்கு ஏற்றவை.