பேரக் குழந்தைகளின் எதிர்கால சேமிப்பு: PPF அல்லது FD எதில் முதலீடு செய்வது பாதுகாப்பானது?
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் பணம் சேமிக்க பல வழிகள் இருந்தாலும், பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் நிரந்தர வைப்பு நிதி (FD) இரண்டும் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்கள். இந்த இரண்டு திட்டங்களுமே உங்கள் பணத்தைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க உதவும். ஆனால், இவற்றின் வருவாய், பணப்புழக்கம் (liquidity) மற்றும் வரிச் சலுகைகளில் சில முக்கியமான வேறுபாடுகள் உள்ளன. உங்கள் பேரக் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்காக எதில் முதலீடு செய்வது என்று நீங்கள் யோசித்தால், PPF மற்றும் FD இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடுகளைத் தெரிந்துகொள்வது நல்லது. இந்த வேறுபாடுகளை இங்கே பார்க்கலாம்.
#1
PPF பற்றி அறிவோம்
PPF என்பது இந்திய அரசால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டம். இதன் முதலீட்டுக் காலம் 15 ஆண்டுகள். இந்த காலத்தை, ஐந்து ஆண்டுகள் கொண்ட தொகுதிகளாக மேலும் நீட்டிக்க முடியும். ஒவ்வோர் ஆண்டும் குறைந்தது ₹500 முதல் அதிகபட்சமாக ₹1.5 லட்சம் வரை இந்தத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம். PPF கணக்குகளுக்கு, ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் அரசு நிர்ணயிக்கும் வட்டி விகிதம் கிடைக்கும். தற்போது, இது ஆண்டுக்கு 7.1% ஆகும். இந்த வட்டிக்கு எந்த வரியும் கிடையாது, அதாவது வரி விலக்கு உண்டு.
#2
நிரந்தர வைப்பு நிதி பற்றி அறிவோம்
நிரந்தர வைப்பு நிதி (FD) திட்டங்களை வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) வழங்குகின்றன. இவற்றின் முதலீட்டுக் காலம் ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேலும் இருக்கலாம். குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை ஒவ்வொரு நிறுவனத்திற்கும் வேறுபடும். பொதுவாக, ₹1,000 அல்லது ₹5,000-லிருந்து தொடங்குகிறது. FD-கள், சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. தற்போது, இது ஆண்டுக்கு 5% முதல் 7.5% வரை உள்ளது. ஆனால், நீண்ட காலத்திற்குப் பார்க்கும்போது, PPF-ஐ விட குறைவான வட்டியே கிடைக்கும்.
#3
பணப்புழக்க வேறுபாடுகள்
PPF திட்டத்தில் பணப்புழக்கம் குறைவாகவே இருக்கும். 15 ஆண்டு காலக்கெடு முடிவதற்கு முன் பணத்தை எடுக்க முடியாது. இருப்பினும், ஆறாம் ஆண்டுக்குப் பிறகு சில குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளுடன் பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்படும். இந்தக் காலத்திற்குப் பிறகு, குறிப்பிட்ட வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, பகுதியளவு பணத்தை எடுக்க முடியும். FD-களில் முன்கூட்டியே பணம் எடுக்கும் வசதி உள்ளது. இது அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. ஆனால், இதற்கு சில அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம். இதனால், குறுகிய காலத் தேவைகள் அல்லது அவசர காலங்களுக்கு FD-கள் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும்.
#4
வரி விதிப்புகள்
வருமான வரிச் சட்டம் (Income Tax Act) பிரிவு 80C இன் கீழ், PPF முதலீடுகளுக்கு ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு பெறலாம். PPF கணக்குகளில் கிடைக்கும் வட்டிக்கும் வரி விலக்கு உண்டு. ஆனால், FD-களில் கிடைக்கும் வட்டி, தனிநபரின் வருமான வரி ஸ்லாப் (slab) விகிதத்திற்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படும். முதலீடு செய்த அசல் தொகைக்கு எந்த வரி விலக்கும் கிடையாது.
#5
உங்கள் பேரக் குழந்தைகளுக்கு எது சிறந்தது?
PPF மற்றும் FD-யில் எதைத் தேர்வு செய்வது என்பது உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் தாங்கும் திறனைப் பொறுத்தது. நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு, எந்த இடரும் இல்லாத, வரிச் சலுகைகளுடன் கூடிய முதலீட்டை விரும்பினால், PPF ஒரு சிறந்த வழி. உங்களுக்கு பணப்புழக்கம் மற்றும் நெகிழ்வுத்தன்மை தேவைப்பட்டால், FD-கள் சிறந்தவை. உங்கள் பேரக் குழந்தைகளின் எதிர்காலத் தேவைகள், அவர்களின் கல்விச் செலவுகள் மற்றும் உங்களுக்கு எப்போது பணம் தேவைப்படும் என்பதை யோசித்து, அதன்பிறகு முடிவெடுப்பது நல்லது.