PPF அல்லது FD: உங்களின் குறுகிய கால சேமிப்புக்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் முதலீட்டுக்காகப் பல வழிகள் இருந்தாலும், PPF (பப்ளிக் பிராவிடென்ட் ஃபண்ட்) மற்றும் FD (ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்) ஆகிய இரண்டும் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்கள். இந்த இரண்டு திட்டங்களுமே நமது சேமிப்பைப் பாதுகாப்பாகப் பெருக்க உதவுகின்றன. ஆனால், அவற்றின் அம்சங்கள் வெவ்வேறானவை. இதனால், வெவ்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும். PPF என்பது அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டம். அதே சமயம், FD என்பது வங்கிகள் வழங்கும் ஒரு திட்டம். இது குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான வருமானத்தைத் தருகிறது. உங்கள் தேவைகளுக்கு எது சிறந்தது என்பதைத் தேர்வு செய்ய, PPF மற்றும் FD-களுக்கு இடையேயான முக்கிய வித்தியாசங்களை இங்கே பார்ப்போம்.
#1
PPF-ஐப் பற்றி அறிவோம், அதன் பயன்கள் என்ன?
PPF என்பது அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டம். இதில் குறைந்தபட்சம் 15 ஆண்டுகள் வரை பணத்தை எடுக்க முடியாது (லாக்-இன் பீரியட்).
இது கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது. பொதுவாக, FD-களை விட PPF-ல் வட்டி அதிகம் இருக்கும்.
PPF-ல் செய்யப்படும் முதலீடுகளுக்கு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்கு கிடைக்கும். இதனால், இது ஒரு சிறந்த வரிச் சேமிப்பு வழியாகும்.
ஆனால், சில சிறப்பு சூழ்நிலைகளைத் தவிர, முதிர்வு காலத்திற்கு முன்பு PPF-ல் முதலீடு செய்த பணத்தை எடுக்க முடியாது.
#2
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் பற்றி ஆராய்வோம்
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களை வங்கிகளும், நிதி நிறுவனங்களும் வழங்குகின்றன. இவற்றின் காலக்கெடு ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை மாறுபடும்.
முழு காலத்திற்கும் நிலையான வட்டி விகிதத்தில், உறுதியான வருமானத்தை FD-கள் தருகின்றன.
PPF-ஐப் போலல்லாமல், FD-களில் முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்க முடியும். ஆனால், அதற்கான அபராதம் செலுத்த வேண்டும். இது அதிக பணப்புழக்கத்தை (லிக்விடிட்டி) வழங்குகிறது.
ஆனால், FD-களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக PPF கணக்குகளை விடக் குறைவாகவே இருக்கும்.
#3
பணத்தை எடுக்கும் வசதிகளை ஒப்பிடுதல்
PPF மற்றும் FD-களுக்கு இடையே தேர்வு செய்யும்போது, பணத்தை எப்போது வேண்டுமானாலும் எடுக்கக் கூடிய வசதி (லிக்விடிட்டி) ஒரு முக்கியமான விஷயமாகும்.
FD-களில் அபராதத்துடன் முன்கூட்டியே பணம் எடுக்கும் வசதி உள்ளது. ஆனால், PPF-ல் 15 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உள்ளது. முதிர்வு காலத்திற்கு முன்பு பணம் எடுப்பதற்கான வாய்ப்புகள் மிகக் குறைவு.
உங்களின் முதலீட்டு காலம் முடிவதற்கு முன்பே பணம் தேவைப்படும் என்று நினைத்தால், FD ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம்.
#4
வரிப் பயன்களை மதிப்பிடுதல்
வரிப் பலன்களைப் பொறுத்தவரை, ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களை விட PPF-க்கு அதிக சாதகம் உள்ளது.
PPF கணக்கில் செய்யப்படும் முதலீடுகளுக்கு, பிரிவு 80C இன் கீழ், ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு பெறலாம்.
FD-களில் இருந்து கிடைக்கும் வட்டி ஆண்டுக்கு ₹40,000-க்கு மேல் இருந்தால், தனிநபரின் வருமான வரி ஸ்லாப் (income tax slab) விகிதப்படி அதற்கு வரி விதிக்கப்படும். PPF கணக்குகளைப் போல FD-களில் வரி விலக்கு பலன்கள் எதுவும் கிடையாது.