PPF அல்லது FD: Joint Account வைத்திருப்பவர்களுக்கு எது பெஸ்ட்?
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகை (FDs) இரண்டுமே மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்கள். இரண்டுமே பணத்தை சேமித்து வளர்க்க உதவினாலும், அவற்றின் அம்சங்கள் வேறுபடுகின்றன. இதனால் வெவ்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கு இவை ஏற்றதாக இருக்கும். கூட்டு கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள், PPF மற்றும் FD-க்கு இடையில் உள்ள வித்தியாசங்களைத் தெரிந்துகொண்டால், சரியான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க முடியும். இந்திய கூட்டு கணக்குகளுக்கான PPF மற்றும் FD-க்கு இடையில் உள்ள முக்கியமான வித்தியாசங்களை இங்கே பார்ப்போம்.
#1
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வருமானம்
PPF-க்கு அரசாங்கத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம் உள்ளது, இது மூன்று மாதங்களுக்கு ஒருமுறை திருத்தப்படுகிறது. தற்போது இது சுமார் 7.1% ஆக உள்ளது.
ஆனால் FD-கள், வங்கி மற்றும் முதலீட்டுக் காலத்தைப் பொறுத்து 5% முதல் 7% வரை வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.
PPF-ல் கிடைக்கும் வருமானம் உறுதிப்படுத்தப்பட்டாலும், FD-களில் சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப அதிக வருமானம் கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது.
எனினும், வட்டி விகிதங்களில் உள்ள இந்த சிறிய வித்தியாசம் நீண்ட கால வருமானத்தில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
#2
பூட்டுதல் காலம் மற்றும் பணப்புழக்கம்
PPF-ன் பெரிய குறைபாடு அதன் 15 ஆண்டுகள் பூட்டுதல் காலம் என்பதுதான். ஆறு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஓரளவு பணத்தை எடுக்கலாம், ஆனால் அபராதம் செலுத்தாமல் கணக்கை முன்கூட்டியே மூட முடியாது.
FD-களில் ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை நெகிழ்வான கால அளவுகளைத் தேர்வு செய்யலாம், இது உங்கள் பணப்புழக்கத் தேவைக்கு ஏற்ப வசதியானது.
உங்களுக்கு உடனடியாகப் பணம் தேவைப்பட்டால், FD-கள் ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.
#3
வரி தாக்கங்கள்
PPF-ல் செய்யப்படும் முதலீடுகளுக்கு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்கு உண்டு. அதுமட்டுமல்லாமல், அதில் கிடைக்கும் வட்டிக்கும் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.
ஆனால் FD-களில் செய்யப்படும் முதலீடுகளுக்கு வரிச் சலுகைகள் இல்லை. மேலும், கிடைக்கும் வட்டி உங்கள் வருமான வரிக் கணக்கின்படி வரிக்கு உட்பட்டது.
உங்கள் கூட்டு கணக்கு முதலீடுகளில் வரிச் சேமிப்பு ஒரு முன்னுரிமையாக இருந்தால், PPF அதன் வரிச் சலுகைகளால் அதிக நன்மை பயக்கும்.
#4
அபாயக் காரணிகள்
PPF இந்திய அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதால், இது ஒரு ஆபத்து இல்லாத முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது.
அதாவது, நீங்கள் முதலீடு செய்த பணத்தை இழக்கவோ அல்லது உறுதியளிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை விடக் குறைவாகப் பெறவோ வாய்ப்பில்லை.
மறுபுறம், FD-களும் குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகள்தான் என்றாலும், அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை. இது காலப்போக்கில் வங்கிகளின் வட்டி விகிதக் கொள்கைகளை பாதிக்கலாம்.