கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ என்றால் என்ன? அது உங்களின் சிபில் ஸ்கோரை எவ்வாறு பாதிக்கும்?
செய்தி முன்னோட்டம்
நவீனப் பொருளாதாரத்தில் ஒரு கடன்தாரரின் தகுதியைத் தீர்மானிப்பதில் கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது சிபில் ஸ்கோர் மிக முக்கியமான காரணியாக மாறியுள்ளது. இதில் 'கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ' (CUR) என்பது உங்களுக்கு வழங்கப்பட்டுள்ள மொத்தக் கடன் வரம்பில் நீங்கள் எவ்வளவு கடனைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் குறிப்பதாகும். இந்த விகிதத்தை 25% முதல் 30% வரம்பிற்குள் மிகச் சரியாகப் பராமரிப்பதன் மூலம் மட்டுமே வங்கிகளில் எளிதாகக் கடன் ஒப்புதலைப் பெற முடியும்.
கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ விளக்கம்
கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ என்றால் என்ன மற்றும் அது வேலை செய்யும் விபரம்
கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ (CUR) என்பது ஒரு கடன்தாரரின் கடன் சார்ந்த பொறுப்புணர்வையும் அவரது நிதி மேலாண்மை நடத்தையையும் காட்டும் ஒரு ரேங்க் கார்டு போன்றதாகும். உதாரணமாக, ஒருவரிடம் இருக்கும் அனைத்து கிரெடிட் கார்டுகளின் மொத்த வரம்பு ₹5 லட்சம் எனில், அதில் அவர் ₹1 லட்சம் பயன்படுத்தினால் அவரது பயன்பாட்டு விகிதம் 20% ஆகும். CUR = {மொத்தக் கடன் பயன்பாடு} / {மொத்தக் கடன் வரம்பு}) * 100 என்ற கணித சூத்திரத்தின் அடிப்படையிலேயே இந்த விகிதம் துல்லியமாகக் கணக்கிடப்படுகிறது.
கடன் பயன்பாட்டு விகித வரம்புகள்
அதிகரிக்கும் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் மற்றும் வங்கிகள் விதித்துள்ள 30 சதவீத வரம்பு
பொதுவாகக் கடன் வழங்கும் நிதி நிறுவனங்கள் அல்லது வங்கிகள், ஒருவரது கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் 25% வரை இருப்பதைச் சிறந்த நுகர்வு நடத்தையாக ஏற்றுக்கொள்கின்றன. ஆனால் இந்த விகிதம் 30% அளவுக்கு மேல் தாண்டும்போது, அந்த நபர் கடுமையான நிதி நெருக்கடியில் இருக்கிறார் அல்லது கடனை மட்டுமே நம்பியிருக்கிறார் என வங்கிகள் கருதுகின்றன. இதனால் உங்களின் சிபில் ஸ்கோர் கடுமையாகப் பாதிக்கப்பட்டு, எதிர்காலத்தில் புதிய கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகள் பெற விண்ணப்பிக்கும்போது அது நிராகரிக்கப்பட அதிக வாய்ப்புகள் உள்ளன.
கார்டுகளை மூடுவதால் ஏற்படும் பாதிப்புகள்
பயன்படுத்தாத பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை மூடுவதால் சிபில் ஸ்கோரில் ஏற்படும் திடீர் சரிவு
உங்களின் மொத்தக் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் திடீரென அதிகரிப்பதற்கு, நீங்கள் பயன்படுத்தாமல் வைத்திருக்கும் பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை மூடுவதும் ஒரு முக்கியக் காரணமாகும். உங்களிடம் இருக்கும் ₹2 லட்சம் வரம்பு கொண்ட கார்டை மூடினால், உங்களின் மொத்தக் கடன் வரம்பு குறைந்து, உங்களுடைய நிலுவைத் தொகைக்கான பயன்பாட்டு விகிதம் உடனடியாக 33% ஆக உயர்ந்துவிடும். மேலும், உங்களின் நீண்ட காலப் பொறுப்பான திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைக் காட்டும் பழைய கார்டுகள், சிபில் ஸ்கோரின் ஆயுள் கணக்கீட்டிற்குப் பங்களிக்காமல் போவதால் ஸ்கோர் குறையும்.
சிபில் ஸ்கோரை மேம்படுத்தும் வழிகள்
கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை சீராகப் பராமரித்து சிபில் ஸ்கோரை மேம்படுத்தும் எளிய வழிகள்
உங்களது கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை எப்போதும் சீராக வைத்திருக்க, உங்களின் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகைகள் மற்றும் இதர கடன் கணக்குகளைக் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் செலுத்த வேண்டும். உங்களின் தற்போதைய வருமானத்திற்கு ஏற்ப, வங்கிகளை அணுகி உங்களது கிரெடிட் கார்டுகளின் ஒட்டுமொத்த கடன் வரம்பை (Credit Limit) அதிகரித்துக் கொள்வது மிகச் சிறந்த வழியாகும். பழைய கார்டுகளை மூடாமல் வைத்திருப்பதன் மூலமும், உங்களது தற்போதைய மாதாந்திரப் பயன்பாட்டை 30 சதவீதத்திற்குள் கட்டுப்படுத்துவதன் மூலமும் சிபில் ஸ்கோரை எளிதாக உயர்த்தலாம்.