இந்தியாவில் கல்விக் கடன்கள்: தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய 5 வகைகள்
செய்தி முன்னோட்டம்
கல்விக் கடன் உலகத்தைப் புரிந்துகொள்வது, குறிப்பாக புதிதாக இதில் நுழைபவர்களுக்கு, சற்று கடினமாக இருக்கலாம். நிறைய வாய்ப்புகள் இருப்பதால், பல வகையான கடன்களையும், அவற்றின் நிபந்தனைகளையும் தெரிந்துகொள்வது அவசியம். இந்தக் கட்டுரை, கல்விக் கடன்களை பற்றிய சில தெளிவுகளைக் கொடுக்கிறது. பல்வேறு வகைகள், வட்டி விகிதங்கள், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் மற்றும் தகுதி அளவுகோல்கள் பற்றி இதில் பார்க்கலாம். இந்த விஷயங்களை அறிந்துகொள்வது, உங்கள் கல்விக்கான சரியான நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.
குறிப்பு 1
வட்டி விகிதங்களை அறிந்துகொள்வோம்
கல்விக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்கும் நிறுவனம் மற்றும் கடன் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். ஃபிக்ஸட் ரேட் கடன்கள் (நிலையான வட்டி விகிதக் கடன்கள்) என்றால், கடன் காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதம் மாறாது. ஆனால், வேரியபிள் ரேட் கடன்கள் (மாறும் வட்டி விகிதக் கடன்கள்) காலப்போக்கில் மாறக்கூடும். பொதுவாக, அரசு ஆதரவுடனான கடன்கள், தனியார் கடன்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களை கொண்டிருக்கும். ஒரு கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், பல கடன் வாய்ப்புகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதும், மொத்தமாக எவ்வளவு செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பதைக் கணக்கிடுவதும் முக்கியம்.
குறிப்பு 2
கிடைக்கக்கூடிய கல்விக் கடன் வகைகள்
கல்விக் கடன்களில் இரண்டு முக்கிய வகைகள் உள்ளன: அரசு மற்றும் தனியார் கடன்கள். அரசு கடன்கள் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களுடன் வருகின்றன. தனியார் கடன்கள் அதிக செலவுகளை ஈடுகட்டலாம், ஆனால் பெரும்பாலும் கிரெடிட் செக் (கடன் தகுதியை சரிபார்ப்பது) அல்லது ஒரு இணை கையொப்பமிட்டவர் தேவைப்படும். இந்த இரண்டுக்கும் இடையிலான வித்தியாசத்தை அறிந்துகொள்வது, உங்கள் தேவைக்கேற்ப சரியான கடனைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவும்.
குறிப்பு 3
கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள்
கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள், கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு நிறுவனம் மாறுபடும். ஆனால், பெரும்பாலானவை ஸ்டாண்டர்ட் ரீபேமெண்ட் (நிலையான திருப்பிச் செலுத்துதல்) அல்லது இன்கம்-ட்ரைவன் பிளான் (வருமானத்திற்கேற்ப திருப்பிச் செலுத்துதல்) போன்ற விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. ஸ்டாண்டர்ட் திட்டங்களுக்கு, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (பொதுவாக 10 ஆண்டுகள்) நிலையான மாதாந்திர தவணைகள் தேவைப்படும். இன்கம்-ட்ரைவன் திட்டங்கள், வருமான அளவுகளின் அடிப்படையில் தவணைகளை சரிசெய்கின்றன. இது பட்டம் பெற்ற பிறகு வருமானம் ஏற்ற இறக்கமாக இருப்பவர்களுக்கு ஏற்றது.
குறிப்பு 4
கடன்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள்
கல்விக் கடன்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள், கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு ஏற்ப வேறுபடும். ஆனால், பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஒரு படிப்பில் சேர்வது, கிரெடிட் ஹிஸ்டரி (தனியார் கடன்களுக்கு), மற்றும் நிதித் தேவை (சில அரசு திட்டங்களுக்கு) போன்ற காரணிகள் இதில் அடங்கும். விண்ணப்பிக்கும் முன் இந்தத் தகுதி அளவுகோல்களை நீங்கள் பூர்த்தி செய்கிறீர்களா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இது தாமதங்கள் அல்லது நிராகரிப்புகளைத் தவிர்க்க உதவும்.
குறிப்பு 5
உங்கள் கடனை திறம்பட நிர்வகிப்பதற்கான குறிப்புகள்
உங்கள் கல்விக் கடனை திறம்பட நிர்வகிப்பது என்பது, பள்ளிப் படிப்பின் போதும், பட்டம் பெற்ற பிறகும், உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் கடமைகளை புரிந்துகொண்டு அதற்கேற்ப பட்ஜெட் போடுவதில் தொடங்குகிறது. முடிந்தால், படிக்கும்போதே வட்டித் தொகையை செலுத்துவதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இது நீண்ட காலத்திற்கு மொத்த செலவுகளை கணிசமாகக் குறைக்க உதவும். மேலும், பட்டம் பெற்ற பிறகு உங்கள் வேலை வாய்ப்பைப் பொறுத்து பொருந்தக்கூடிய எந்தவொரு கடன் தள்ளுபடி (loan forgiveness) திட்டங்களையும் ஆராயுங்கள்.