நார்மல் FD v/s டேக்ஸ் சேவிங்FD: உங்களுக்கு எது பொருத்தமானது?
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் மக்கள் மத்தியில் பிரபலமான இரண்டு முக்கியமான முதலீட்டு வாய்ப்புகள் உள்ளன. ஒன்று பொதுவான F.D-கள் (Fixed Deposits), மற்றொன்று வரி சேமிப்பு F.D-கள். இந்த இரண்டுமே முதலீட்டிற்குப் பாதுகாப்பு அளிப்பதுடன், குறிப்பிட்ட லாபத்தையும் உறுதி செய்கின்றன. ஆனால், இவை வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பொதுவான F.D-கள் பெரும்பாலும் பணத்தைச் சேமித்து வட்டி பெறுவதற்காகப் பயன்படுகின்றன. வரி சேமிப்பு F.D-கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-இன் கீழ் வரிச் சலுகைகளைப் பெற உதவுகின்றன. இவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ற சரியான முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய உதவும்.
#1
பொதுவான F.D-கள் பற்றி அறிவோம்
வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் பொதுவான F.D-களை ஒரு குறிப்பிட்ட கால அளவுக்காக வழங்குகின்றன. குறைந்தபட்சம் ₹1,000 முதலீடு செய்து தொடங்கலாம். முதலீட்டின் கால அளவு ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். வங்கி மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து வட்டி விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 5% முதல் 7% வரை மாறுபடும். வரி சேமிப்பு F.D-களைப் போல இதற்கு வரிச் சலுகைகள் இல்லை. ஆனால், குறிப்பிட்ட லாக்-இன் காலம் முடிந்த பிறகு பணத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் வசதியை இது வழங்குகிறது.
#2
வரி சேமிப்பு F.D-கள் பற்றி விரிவாக
வரி சேமிப்பு F.D-கள் மூலம், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-இன் கீழ் நீங்கள் வரிச் சலுகைகளைக் கோர முடியும். குறைந்தபட்சம் ₹500 முதலீடு செய்து தொடங்கலாம். ஆனால், இதில் ஐந்து ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உண்டு. இதன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவான F.D-களுக்கு இணையாக இருந்தாலும், அதில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு தனிநபரின் வருமான வரி ஸ்லாப் படி வரி செலுத்த வேண்டும். வரிச் சுமையைக் குறைப்பதோடு, நிலையான வருமானத்தையும் பெற விரும்புவோருக்கு இந்த முதலீடு சிறந்தது.
#3
வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுதல்
பொதுவான F.D-களில் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 5% முதல் 7% வரை இருக்கும். இது வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் மற்றும் முதலீட்டு கால அளவைப் பொறுத்து மாறுபடும். வரி சேமிப்பு F.D-களிலும் இதே போன்ற வட்டி விகிதங்கள் வழங்கப்படுகின்றன. ஆனால், இதில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு முதலீட்டாளரின் வருமான வரி ஸ்லாப் படி வரி செலுத்த வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். ஆகவே, வரிச் சலுகை இல்லாத பொதுவான F.D-களை விட, வரி சேமிப்பு F.D-களின் நிகர வருமானம் குறைவாக இருக்கலாம்.
#4
அபராதங்கள் மற்றும் வட்டி குறைப்பு விபரங்கள்
பொதுவான F.D-களுக்கும் வரி சேமிப்பு F.D-களுக்கும் இடையே தேர்வு செய்யும்போது, பணமாக்கும் தன்மை (Liquidity) ஒரு முக்கியமான காரணியாகும். பொதுவான F.D-களில், குறிப்பிட்ட லாக்-இன் காலத்திற்குப் பிறகு முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்க அனுமதி உண்டு. இருப்பினும், இதற்கு அபராதம் விதிக்கப்படலாம் அல்லது வட்டி விகிதம் குறைக்கப்படலாம். ஆனால், வரி சேமிப்பு F.D-களில் ஐந்து ஆண்டு லாக்-இன் காலம் இருப்பதால், முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்கும் வசதி இல்லை. இதனால், இவை வழக்கமான பொதுவான F.D-களை விட குறைந்த பணமாக்கும் தன்மை கொண்டவை.