PPF v/s FD: முதிர்வுக்குப் பிந்தைய நிர்வகிப்பு ஒப்பீடு
செய்தி முன்னோட்டம்
PPF (பொது வருங்கால வைப்பு நிதி) மற்றும் FD (நிலையான வைப்பு நிதி) ஆகிய இரண்டும் இந்தியாவில் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்கள். முதிர்வடைந்த பிறகு இவற்றை எப்படி நிர்வகிப்பது என்பதில் இரண்டுக்குமே தனித்தனி நிறைகளும் குறைகளும் உண்டு. PPF என்பது அரசு ஆதரவு கொண்ட ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டம். ஆனால் FD-கள் வங்கிகளால் வழங்கப்படுகின்றன, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான வருமானத்தைத் தருகின்றன. இந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள் முதிர்வடைந்த பிறகு அவற்றை எப்படி நிர்வகிக்கலாம் என்று இப்போது பார்க்கலாம்.
PPF வழிமுறைகள்
PPF முதிர்வுக்கான வழிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்
PPF திட்டம் முதிர்வடைந்த பிறகு, முதலீட்டாளர்களுக்கு இரண்டு வாய்ப்புகள் உள்ளன: மொத்த பணத்தையும் எடுத்துக்கொள்வது அல்லது மேலும் எந்தப் பணத்தையும் செலுத்தாமல், கணக்கை அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிப்பது.
பணத்தை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், மொத்தத் தொகையையும், அத்துடன் சேமிப்புக் காலத்தில் கிடைத்த வட்டியையும் பெறலாம்.
கணக்கை நீட்டிப்பதால், வரிச் சலுகைகளையும், ஏற்கனவே இருக்கும் இருப்புத் தொகைக்கு வட்டியையும் தொடர்ந்து பெறலாம். ஆனால், இந்த நீட்டிப்புக் காலத்தில் புதிதாக எந்தப் பணத்தையும் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
FD உத்திகள்
FD முதிர்வுக்குப் பிந்தைய நிர்வகிப்பு
FD முதிர்வடைந்ததும், முதலீட்டாளர்கள் அந்தப் பணத்தை எடுத்துக்கொள்ளலாம் அல்லது அதை மீண்டும் ஒரு புதிய FD-யில் முதலீடு செய்யலாம்.
பல வங்கிகள் தானியங்கு புதுப்பித்தல் வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன. அதாவது, அசல் மற்றும் வட்டித் தொகை இரண்டையும் சேர்த்து, அப்போதைய வட்டி விகிதத்தில் புதிய காலத்திற்கு மீண்டும் முதலீடு செய்கின்றன.
இது வசதியானதுதான். ஆனால், சந்தை வட்டி விகிதங்கள் கணிசமாக மாறினால், இது எப்போதும் சிறந்த வருமானத்தைத் தர வாய்ப்பில்லை.
வரிச் சலுகைகள்
முதிர்வுக்குப் பிந்தைய வரி விளைவுகள்
PPF மற்றும் FD ஆகிய இரண்டுக்குமே முதிர்வடைந்த பிறகு வெவ்வேறு வரி விதிகள் உள்ளன.
வருமான வரிச் சட்டம் 80C பிரிவின் கீழ், PPF-ல் கிடைக்கும் மொத்தத் தொகைக்கு வரி இல்லை. இது ஒரு கவர்ச்சிகரமான நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டமாக அமைகிறது.
ஆனால், FD-களில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு, முதலீட்டாளரின் வருமான வரி ஸ்லாப் படி வரி விதிக்கப்படும். இது PPF போன்ற வரி இல்லாத திட்டங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் நிகர வருமானத்தைக் குறைக்கும்.
ஆபத்து மதிப்பீடு
சம்பந்தப்பட்ட ஆபத்துக் காரணிகள்
PPF திட்டம் அரசு உத்தரவாதத்துடன் ஆபத்து இல்லாத வருமானத்தை வழங்குகிறது. அதேசமயம், FD-களும் வங்கி உத்தரவாதங்களுடன் குறைந்த அளவிலான ஆபத்தையே கொண்டுள்ளன.
ஆனால், முதிர்வுக்குப் பிறகு பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக மீண்டும் முதலீடு செய்யாவிட்டால், மாறிக்கொண்டே இருக்கும் வட்டி விகிதங்களால் எதிர்கால வருமானத்தில் பாதிப்புகள் ஏற்படலாம்.
முதலீட்டாளர்கள் முதிர்வுக்குப் பிறகு இந்தத் திட்டங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது தங்கள் ஆபத்து தாங்கும் திறனைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.