PPF-யா அல்லது FD-யா? உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்புக்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) இரண்டும் இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்களாகும். இவை இரண்டும் பாதுகாப்பையும், நல்ல வருமானத்தையும் தருகின்றன; ஆனால் செயல்படும் விதம் வேறுபடும். PPF என்பது அரசு ஆதரவு கொண்ட ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டம். அதேசமயம், FD-கள் வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களால் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படுகின்றன. இவற்றுக்கிடையேயான வேறுபாடுகளைத் தெரிந்துகொள்வது, உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்திற்கான சிறந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.
#1
PPF பற்றிப் புரிந்துகொள்வோம்: ஒரு நீண்ட கால முதலீடு
PPF என்பது அரசு ஆதரவுள்ள ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டமாகும். இதில் குறைந்தபட்சம் 15 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
வருடத்திற்கு ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்ய முடியும். மேலும், பிரிவு 80C கீழ் வரிச் சலுகைகளையும் பெறலாம்.
தற்போது PPF-க்கான வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு சுமார் 7.1% ஆக உள்ளது. இது ஆண்டுதோறும் வட்டியுடன் சேர்க்கப்படுகிறது.
PPF-இல் முதலீடு செய்யப்பட்ட பணத்தை, சில குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின்றி, முதிர்ச்சிக் காலம் முடியும் வரை எடுக்க முடியாது. இது நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடலுக்கு மிகவும் ஏற்றது.
#2
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள்: குறுகிய மற்றும் நடுத்தர காலத்திற்கான தேர்வு
PPF போலல்லாமல், ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் (FD) முதலீட்டுக் கால அளவில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. அதாவது, ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேலும் முதலீடு செய்யலாம்.
வங்கிகள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்கள், முதலீட்டுக் காலம் மற்றும் தொகைக்கு ஏற்ப 5% முதல் 7% வரை இருக்கும்.
PPF போலன்றி, FD-களில் முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்கலாம். ஆனால், அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.
குறுகிய மற்றும் நடுத்தர கால முதலீட்டு தேர்வுகளை, உறுதியான வருமானத்துடன் தேடுபவர்களுக்கு இது மிகவும் பொருத்தமானது.
#3
ஆபத்து காரணிகள்: அரசு ஆதரவு vs வங்கி உத்தரவாதங்கள்
PPF முதலீடுகள் இந்திய அரசால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன. இதனால், அசல் தொகைக்கு எந்த இழப்பும் அல்லது திரும்பச் செலுத்தப்படாமல் போகும் ஆபத்தும் இல்லை.
மாறாக, வங்கிகள் ஒழுங்குமுறை நிறுவனங்களாக இருந்தாலும், PPF போன்ற அரசாங்கத்தின் முழுமையான ஆதரவை அவை வழங்குவதில்லை.
எனினும், ஒவ்வொரு வங்கி மற்றும் ஒவ்வொரு முதலீட்டாளருக்கும் ₹5 லட்சம் வரையிலான டெபாசிட்கள், டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் அண்ட் கிரெடிட் கேரண்டி கார்ப்பரேஷன் (DICGC) காப்பீட்டின் கீழ் பாதுகாக்கப்படுகின்றன.
அறிவுரை 1
பணப்புழக்கக் கருத்துகள்: அவசரத் தேவைக்கு பணம் எடுத்தல்
முதிர்ச்சிக் காலம் முடிவதற்குள் உங்களுக்குப் பணம் தேவைப்பட்டால், PPF கணக்குகளை விட ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன.
சில வகை FD-களில், ஒரு குறிப்பிட்ட லாக்-இன் காலம் முடிந்த பிறகு, அபராதம் இல்லாமல் பகுதியளவு பணத்தை எடுக்கலாம். அல்லது வங்கிகள் விதிக்கும் சில அபராதக் கட்டணங்களுடன் மொத்த டெபாசிட்டையும் முன்கூட்டியே மூடலாம்.
PPF கணக்குகளில், குறைந்தபட்ச லாக்-இன் காலம் முடியும் வரை பணம் எடுப்பதற்கான விதிகள் மிகவும் கடுமையாக இருக்கும்.