PPF vs FD: திட்டமிட்ட சேமிப்புக்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் நிறைய பேர் விரும்பி முதலீடு செய்யும் திட்டங்கள் PPF (Public Provident Fund) மற்றும் FD (Fixed Deposit) ஆகும். இரண்டுமே நம் சேமிப்பை பாதுகாப்பாக வளர்க்க உதவும் திட்டங்கள்தான். ஆனால், அவை தரும் வருமானம், தேவைப்படும்போது பணத்தை எடுக்க முடியுமா (liquidity), வரிச் சலுகைகள் என சில விஷயங்களில் வேறுபடுகின்றன. PPF என்பது அரசு ஆதரவுடன் நீண்ட காலத்திற்குச் செய்யும் முதலீடு. FD-கள் என்றால், எவ்வளவு காலம் பணத்தைப் போடலாம், எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும் என்பதில் நமக்கு அதிக சுதந்திரம் இருக்கும். இந்த இரண்டு திட்டங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதன் மூலம், உங்களுக்கு எது சிறந்தது என்று முடிவெடுக்க நாங்கள் உதவுகிறோம்.
#1
வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்போம்
PPF திட்டத்தில், தற்போது ஆண்டுக்கு சுமார் 7.1% வட்டி கிடைக்கிறது. இந்த வட்டி ஆண்டுக்கு ஒருமுறை கூட்டு வட்டியாக கணக்கிடப்படுகிறது.
FD திட்டங்களில் வட்டி விகிதம், நீங்கள் பணத்தைப் போடும் வங்கி மற்றும் காலத்தைப் பொறுத்து மாறும். பொதுவாக இது 5% முதல் 7.5% வரை இருக்கும்.
கூட்டு வட்டி காரணமாக நீண்ட காலத்திற்கு PPF அதிக வருமானம் தரக்கூடும். ஆனால், குறைவான காலத்திற்கு FD-கள் அதிக லாபகரமானதாகத் தோன்றலாம்.
#2
லாக்-இன் காலம் பற்றி தெரிந்து கொள்வோம்
PPF மற்றும் FD-க்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுகளில் ஒன்று, பணத்தை எடுக்க முடியாத 'லாக்-இன்' காலம். PPF திட்டத்தில் குறைந்தபட்சம் 15 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உண்டு. இதனால் இது ஒரு நீண்ட கால முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது.
சில குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு இதில் இருந்து ஒரு பகுதி பணத்தை எடுக்க முடியும்.
FD-களில், பணத்தைப் போடும் காலம் ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை நெகிழ்வாக இருக்கும். இதனால் உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப நீங்கள் தேர்வு செய்ய சுதந்திரம் கிடைக்கும்.
#3
வரிச் சலுகைகளை ஆராய்வோம்
PPF திட்டத்தில் நீங்கள் செய்யும் முதலீடுகளுக்கு, வருமான வரிச் சட்டம் (Income Tax Act) பிரிவு 80C-ன் கீழ், ஆண்டுக்கு 1.5 லட்சம் ரூபாய் வரை வரிச் சலுகை கிடைக்கும்.
மேலும், அதில் கிடைக்கும் வட்டிக்கும் வரி இல்லை (tax-free).
ஆனால், FD-களில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு, உங்கள் வருமான வரி வரம்புக்கு ஏற்ப வரி செலுத்த வேண்டும்.
இதனால், வரிச் சலுகையுடன் முதலீடு செய்ய விரும்புபவர்களுக்கு PPF ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது.
#4
பணத்தை எளிதில் அணுகும் தன்மை (Liquidity) குறித்து
PPF மற்றும் FD-ல் எது சிறந்தது என்று தேர்வு செய்யும் போது, தேவைப்படும்போது பணத்தை எவ்வளவு எளிதாக எடுக்க முடியும் (liquidity) என்பதும் ஒரு முக்கியமான விஷயம்.
PPF-க்கு நீண்ட லாக்-இன் காலம் இருப்பதால், அவசரமாகப் பணம் தேவைப்படும் சூழ்நிலைக்கு இது ஏற்றது அல்ல.
FD-கள் அதிக லிக்விடிட்டியைத் தருகின்றன. வங்கிகளின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, நீங்கள் முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்கலாம் அல்லது அபராதம் இல்லாமல் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு டெபாசிட்டை முறிக்கலாம்.