இந்தியக் கடன்கள்: ஒரு சொற்களஞ்சியம்
செய்தி முன்னோட்டம்
கடன் உலகத்தில் பயணிப்பது சில சமயங்களில் கொஞ்சம் கடினமாக இருக்கும். குறிப்பாக இந்தியாவில், கடன்கள் தொடர்பான வார்த்தைகள் நமக்குக் குழப்பமாகத் தோன்றலாம். கடன் தொடர்பான அடிப்படை விஷயங்களைத் தெரிந்து வைத்திருப்பது, உங்கள் நிதி நிலையை நல்லவிதமாக நிர்வகிக்கப் பெரிய அளவில் உதவும். இந்தியாவில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் சில கடன் சார்ந்த வார்த்தைகளை இந்த கட்டுரை உங்களுக்குப் புரிய வைக்கும். இதன் மூலம் நீங்கள் நல்ல நிதி முடிவுகளை எடுக்க முடியும்.
#1
அசல் தொகை விளக்கம்
அசல் தொகை என்பது, ஒருவரிடம் அல்லது நிறுவனத்திடம் இருந்து முதலில் வாங்கப்படும் பணமாகும். இதில் வட்டி அல்லது கடன் காலத்தில் விதிக்கப்படும் வேறு எந்தக் கட்டணமும் சேராது.
அசல் தொகை எவ்வளவு என்று தெரிந்து கொள்வது மிகவும் முக்கியம். ஏனெனில், இதன் அடிப்படையில்தான் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.
கடன் வாங்குபவர்கள் எந்த ஒப்பந்தத்திலும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், எவ்வளவு கடன் வாங்குகிறார்கள் என்பதைத் தெளிவாகத் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
#2
வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?
வட்டி விகிதம் என்பது, கடன் கொடுப்பவர், அசல் தொகைக்கு எவ்வளவு சதவீதம் பணத்தை வட்டியாகப் பெறுகிறார் என்பதைக் குறிக்கும்.
இது நிலையான வட்டி விகிதமாக இருக்கலாம், அதாவது கடன் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். அல்லது சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப மாறிக்கொண்டே இருக்கும் வட்டி விகிதமாகவும் இருக்கலாம்.
வட்டி விகிதம் என்பது மாதந்தோறும் கட்டப்படும் EMI (சமமான மாத தவணைகள்) மற்றும் மொத்தமாகச் செலுத்த வேண்டிய தொகை இரண்டையும் நேரடியாகப் பாதிக்கும்.
கடன் வாங்குபவர்கள் சிறந்த சலுகையைப் பெறுவதற்கு, பல கடன் கொடுக்கும் நிறுவனங்களில் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.
#3
சமமான மாத தவணைகள் (EMI) என்றால் என்ன?
EMI (சமமான மாத தவணைகள்) என்பது, கடன் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்த மாதந்தோறும் நிலையாகச் செலுத்தப்படும் பணமாகும். இதில் அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் அடங்கும்.
ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய தொகை ஒரே மாதிரியாக இருப்பதால், EMI கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் பட்ஜெட்டைத் திட்டமிட உதவுகிறது.
EMI எப்படி கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைத் தெரிந்து கொள்வது, உங்கள் நிதி நிலையை சிறப்பாக நிர்வகிக்கவும், கடன் தவணையை கட்டத் தவறுவதைத் தவிர்க்கவும் உதவும்.
#4
கடன் கால அளவு (டென்யூர்) விளக்கம்
கடன் கால அளவு (டென்யூர்) என்பது, கடன் வாங்கியவர் அசல், வட்டி மற்றும் அனைத்துக் கட்டணங்களுடன் சேர்த்து மொத்த கடன் தொகையையும் திருப்பிச் செலுத்த ஒப்புக்கொண்ட கால அளவைக் குறிக்கிறது.
கடன் வகை மற்றும் கடன் கொடுக்கும் நிறுவனத்தின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, இந்த கால அளவு சில மாதங்கள் முதல் பல வருடங்கள் வரை இருக்கலாம்.
குறைவான கால அளவு, வழக்கமாக அதிக EMI-யைக் குறிக்கும், ஆனால் மொத்த வட்டிச் செலவு குறைவாக இருக்கும். அதே நேரத்தில், அதிக கால அளவு என்பது குறைந்த EMI-யைக் குறிக்கும், ஆனால் மொத்தமாகச் செலுத்த வேண்டிய வட்டித் தொகை அதிகமாக இருக்கும்.
#5
பிணையமுள்ள மற்றும் பிணையமில்லாக் கடன்கள்
பிணையமுள்ள கடன்களுக்கு அடமானம் அல்லது பிணையாகச் சொத்து (உதாரணமாக வீடு அல்லது சேமிப்பு) தேவைப்படும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடன் கொடுத்தவர்கள் அந்தச் சொத்தை உரிமைகோரலாம்.
பிணையமில்லாக் கடன்களுக்கு அடமானம் தேவையில்லை. ஆனால், கடன் கொடுப்பவர்களுக்கு அதிக ரிஸ்க் இருப்பதால், பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதத்துடன் இவை வரும்.
இந்த வேறுபாட்டைத் தெரிந்து கொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த ரிஸ்க் கொண்ட பிணையமுள்ள கடன்களுக்கும் (அடமானத்துடன்) அல்லது அதிகச் செலவாகும் பிணையமில்லாக் கடன்களுக்கும் (சொத்து ரிஸ்க் இல்லாமல்) இடையில் சரியானதைத் தேர்வு செய்ய உதவும்.