இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன்கள்: கட்டாயம் தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய 5 விஷயங்கள்
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன் வாங்குவது, குறிப்பாக முதல்முறை வாங்குபவர்களுக்கு, கொஞ்சம் சிரமமான விஷயமாக இருக்கலாம். நிறைய லோன் ஆப்சன்கள் இருக்கும்போது, சரியான முடிவெடுக்க அடிப்படை விஷயங்களைத் தெரிந்துகொள்வது ரொம்ப முக்கியம். இந்தக் கட்டுரை, வீட்டுக் கடனை எப்படிச் சரியாக நிர்வகிப்பது என்பதற்கான ஐந்து முக்கியமான டிப்ஸ்களை உங்களுக்குச் சொல்லி, இந்தச் செயல்முறையை எளிதாக்க உதவும். வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்வதில் இருந்து, மறைந்திருக்கும் செலவுகளை அறிந்துகொள்வது வரை, இந்தத் தகவல்கள் உங்கள் நிதிப் பயணத்தை நம்பிக்கையுடன் மேற்கொள்ள உதவும்.
டிப்ஸ் 1
வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
உங்கள் மாத இ.எம்.ஐ. (EMI) மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் செலவை நிர்ணயிப்பதில் வட்டி விகிதங்கள் தான் மிக முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன.
இந்தியாவில், வங்கிகள் மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் தகுதியைப் பொறுத்து, வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் 6% முதல் 9% வரை வேறுபடுகின்றன.
ஒரு வங்கியை முடிவு செய்வதற்கு முன், பல வங்கிகளின் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்லது.
நீங்கள் நிலையான வட்டி விகிதம் (Fixed Rate) அல்லது மாறும் வட்டி விகிதம் (Floating Rate) இவற்றில் ஒன்றைத் தேர்வு செய்யலாம். சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து ஒவ்வொன்றுக்கும் அதற்கே உரிய சாதக பாதகங்கள் உண்டு.
டிப்ஸ் 2
உங்கள் தகுதியைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்
வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், நீங்கள் கடன் பெற தகுதியானவரா என்பதைத் தெரிந்துகொள்வது ரொம்ப அவசியம்.
வங்கிகள் பொதுவாக, வருமானம், கிரெடிட் ஸ்கோர், வயது மற்றும் வேலை ஸ்திரத்தன்மை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தே கடன் தகுதியை முடிவு செய்யும்.
ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் (750-க்கு மேல்) இருந்தால், குறைவான வட்டி விகிதத்திலும், அதிக கடன் தொகையையும் பெற முடியும்.
இந்தத் தகுதிகளை முன்பே தெரிந்துகொள்வது, யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை வைத்துக்கொள்ள உதவும், தேவையற்ற மறுப்புகளைத் தவிர்க்கலாம்.
டிப்ஸ் 3
கூடுதல் செலவுகளுக்கு பட்ஜெட் போடுங்கள்
அசல் தொகை மற்றும் வட்டி தவிர, வீட்டுக் கடன்களுடன் ப்ராசஸிங் பீஸ், சட்ட ரீதியான கட்டணங்கள் (legal charges) மற்றும் இன்சூரன்ஸ் ப்ரீமியம் போன்ற சில கூடுதல் செலவுகளும் வரும்.
இந்தச் செலவுகள் மொத்த கடன் தொகையில் 2% முதல் 5% வரை இருக்கலாம்.
வீட்டுக் கடன் வாங்கும் போது இந்த கூடுதல் செலவுகளையும் உங்கள் பட்ஜெட்டில் சேர்த்துக்கொள்வது, பிற்காலத்தில் நிதிச் சுமை வராமல் தடுக்கும்.
டிப்ஸ் 4
முன்கூட்டியே செலுத்தும் ஆப்சன்களை கவனியுங்கள்
முன்கூட்டியே கடன் செலுத்தும் (Prepayment) வசதிகள், கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் கடனை அபராதம் அல்லது கூடுதல் கட்டணங்கள் இல்லாமல் சீக்கிரமாகவே கட்டி முடிக்க உதவுகின்றன.
இந்தியாவில் உள்ள பல வங்கிகள், தங்கள் வீட்டுக் கடன்களுடன் இந்த வசதியையும் தருகின்றன.
இருப்பினும், முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தும் முன், ஏதேனும் அபராதக் கட்டணங்கள் இருக்கிறதா என்று சரிபார்ப்பது முக்கியம்.
இந்த ஆப்சன், நீண்ட காலப் போக்கில் வட்டிச் செலவைக் கணிசமாகக் குறைக்க உதவும்.
டிப்ஸ் 5
நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரியுங்கள்
இந்தியாவில் சாதகமான நிபந்தனைகளுடன் வீட்டுக் கடன் பெற ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் அவசியம்.
பில்களைச் சரியாக செலுத்துவது, குறைந்த அளவு கிரெடிட்டைப் பயன்படுத்துவது மற்றும் கடனைத் திருப்பிக் கட்டாமல் தவறு விடாமல் இருப்பது ஆகியவை ஒரு நல்ல ஸ்கோரைப் பராமரிக்க சில வழிகள்.
உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையைத் தொடர்ந்து சரிபார்த்து வருவது, உங்கள் ஸ்கோரைப் பாதிக்கக்கூடிய தவறுகளைக் கண்டறிய உதவும். இதனால் கடன் விண்ணப்பிக்கும் முன் சரியான திருத்தங்களைச் செய்ய முடியும்.