பர்சனல் லோன் வட்டி எப்படி கணக்கிடப்படுகிறது? நிலையான மற்றும் மாறும் வட்டி விகிதங்கள் ஒப்பீடு; முக்கிய வழிகாட்டி
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் தனிநபர் கடன் வாங்குவது சவாலான காரியமாக இருக்கலாம். ஆனால், கடன் வட்டி விகிதங்களின் அடிப்படை விஷயங்களைப் புரிந்துகொண்டால், இந்த வேலையை இன்னும் சுலபமாக்கலாம். இந்த வழிகாட்டி, கடன் வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய விஷயங்களை எளிமையாக்கி, நீங்கள் சரியான முடிவுகளை எடுக்க உதவும். நிலையான மற்றும் மாறும் வட்டி விகிதங்கள், மற்றும் அவற்றைப் பாதிக்கும் காரணிகள் என உங்களுக்குத் தேவையான அனைத்து தகவல்களும் இங்கே.
வட்டி விகித வகைகள்
நிலையான மற்றும் மாறும் வட்டி விகிதங்கள்
தனிநபர் கடன் எடுக்கும்போது, நீங்கள் நிலையான (Fixed) அல்லது மாறும் (Variable) வட்டி விகிதங்களைத் தேர்வு செய்யலாம்.
நிலையான வட்டி விகிதம் என்றால், கடன் காலம் முழுவதும் உங்கள் வட்டி விகிதம் மாறாமல் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.
இதனால், ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு EMI செலுத்த வேண்டும் என்பதை நீங்கள் சரியாகத் தெரிந்துகொள்ளலாம்.
மாறும் வட்டி விகிதம் என்றால், சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதம் அவ்வப்போது மாறக்கூடும்.
இதனால், ஆரம்பத்தில் குறைந்த EMI செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம், ஆனால் வட்டி விகிதம் மாறக்கூடிய ஆபத்தும் இதில் உள்ளது.
பாதிக்கும் காரணிகள்
கடன் வட்டி விகிதங்களைப் பாதிக்கும் காரணிகள்
இந்தியாவில் தனிநபர் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதத்தை பல காரணிகள் தீர்மானிக்கின்றன.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் (Credit Score) இதில் மிக முக்கியமான ஒன்றாகும்; நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால், வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும் வாய்ப்பு அதிகம்.
உங்கள் வருமானம், வேலைவாய்ப்பு நிலைத்தன்மை, மற்றும் ஏற்கெனவே உள்ள கடன்கள் போன்றவையும் இதில் அடங்கும்.
கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள், வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயிக்கும்போது பொருளாதார நிலைமைகள் மற்றும் RBI கொள்கைகளையும் கருத்தில் கொள்கின்றன.
EMI அடிப்படைகள்
EMI கணக்கீடுகளைப் புரிந்துகொள்வது
Equated Monthly Installments (EMI) என்பது, நீங்கள் வாங்கிய கடனை ஒவ்வொரு மாதமும் திரும்பச் செலுத்தும் தொகைதான்.
உங்கள் EMI தொகை, நீங்கள் வாங்கிய அசல் கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.
கடன் வாங்குவதற்கு முன், உங்கள் மாதத் தவணையை எவ்வளவு என்று தோராயமாக அறிய ஆன்லைன் EMI கால்குலேட்டர்களை (Calculators) பயன்படுத்தலாம்.
கடன் வழங்குநர் ஒப்பீடு
கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிடுதல்
அனைத்து கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களும் தனிநபர் கடன்களுக்கு ஒரே வட்டி விகிதத்தையோ அல்லது ஒரே விதிமுறைகளையோ வழங்குவதில்லை.
உங்களுக்கு மிகவும் ஏற்ற சலுகையைத் தேர்ந்தெடுக்க, வெவ்வேறு வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம்.
வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்காமல், ப்ராசஸிங் பீஸ் (Processing Fees), முன்கூட்டியே கடன் அடைப்பதற்கான அபராதம் (Prepayment Penalties) மற்றும் கடன் வாங்குவதற்கான மொத்தச் செலவைப் பாதிக்கக்கூடிய மற்ற கட்டணங்களையும் கவனிக்க வேண்டும்.