இந்தியாவில் சரியான கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்படி? ஒரு முழுமையான வழிகாட்டி
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் கடன் பெறுவது ஒரு சவாலான விஷயம் தான். ஆனால், சரியான வழிமுறைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம் நாம் சரியான முடிவுகளை எடுக்க முடியும். இந்தியாவில் கடன்களை புரிந்துகொண்டு, அதைச் சரியாக நிர்வகிப்பதற்கான சில நடைமுறை ஆலோசனைகளை இந்தக் கட்டுரை வழங்குகிறது. பல வகையான கடன்கள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் வழிமுறைகள் என, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்த ஒட்டுமொத்த செயல்முறையையும் எளிதாக்குவதே இந்தக் கட்டுரையின் முக்கிய நோக்கம். இந்த குறிப்புகளை பின்பற்றுவதன் மூலம், உங்கள் நிதி சார்ந்த கடமைகளைச் சிறப்பாக நிர்வகிக்கலாம், மேலும் பொதுவான தவறுகளில் இருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம்.
குறிப்பு 1
வெவ்வேறு வகையான கடன்களைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
இந்தியாவில், பர்சனல் லோன், ஹோம் லோன், எஜுகேஷன் லோன் எனப் பல வகையான கடன்கள் உள்ளன. ஒவ்வொரு வகை கடனுக்கும் அதற்கென்று தனிப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் இருக்கும்.
உங்கள் தேவைக்கேற்ப சரியான கடனைத் தேர்வு செய்ய இந்த வேறுபாடுகளைத் தெரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம்.
உதாரணமாக, பர்சனல் லோன்கள் பொதுவாக எந்தப் பிணையமும் இல்லாதவை (அன்செக்யூர்டு) என்பதால், அவற்றின் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும். ஆனால், ஹோம் லோன்கள் சொத்தின் பேரில் பிணையம் (செக்யூர்டு) கொண்டவை என்பதால், பொதுவாகக் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும்.
உங்கள் தேவைகளைப் புரிந்துகொண்டு அதற்கேற்ப முடிவெடுப்பது புத்திசாலித்தனமானது.
குறிப்பு 2
வட்டி விகிதங்களை கவனமாகச் சரிபார்க்கவும்
வட்டி விகிதங்கள் ஒவ்வொரு கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கும் மாறுபடும். மேலும், நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கடனின் வகையைப் பொறுத்தும் இது அமையும்.
கடனை இறுதி செய்வதற்கு முன், வெவ்வேறு வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற கடன் வழங்குபவர்களின் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது மிகவும் முக்கியம்.
வட்டி விகிதத்தில் ஒரு சிறிய வேறுபாடு கூட, நீண்ட காலப் போக்கில் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்தத் தொகையில் மிகப்பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களின் அடிப்படையில் உங்களின் மாதத் தவணைகளை (EMI) கணக்கிட ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தலாம்.
குறிப்பு 3
திருப்பிச் செலுத்தும் வழிமுறைகளை மதிப்பிடுங்கள்
திருப்பிச் செலுத்தும் வழிமுறைகளும் ஒவ்வொரு கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கும் மாறுபடும். எனவே, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் அவற்றை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.
சில கடன் வழங்குபவர்கள் ஃப்ளெக்சிபிள் ரீபேமென்ட் பிளான்ஸ் (flexible repayment plans) வழங்குகின்றனர். இதன் மூலம் உங்கள் நிதி நிலைக்கு ஏற்ப EMI-களை காலப்போக்கில் மாற்றியமைத்துக் கொள்ளலாம்.
மற்ற சில நிறுவனங்கள், நீங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த விரும்பினால், அதற்கான ப்ரீபேமென்ட் பெனால்டிஸ் வசூலிக்கலாம்.
இந்த வழிமுறைகள் அனைத்தையும் தெரிந்துகொள்வது உங்கள் கடனைச் சிறப்பாகத் திட்டமிட உதவும்.
குறிப்பு 4
விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் படியுங்கள்
கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் படிப்பது, பிற்காலத்தில் ஏற்படும் தேவையற்ற சிக்கல்களைத் தவிர்க்க மிக மிக முக்கியம்.
ப்ராசஸிங் பீஸ், தாமதமாகச் செலுத்துவதற்கான கட்டணங்கள் மற்றும் கடனை முன்கூட்டியே முடிக்கும் அபராதங்கள் போன்ற பிரிவுகளில் சிறப்பு கவனம் செலுத்துங்கள்.
இந்த விவரங்கள் உங்கள் கடன் வாங்கும் ஒட்டுமொத்த அனுபவத்தில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
ஒப்பந்தத்தின் எந்தப் பகுதியாவது உங்களுக்குத் தெளிவாக இல்லை என்றால், கேள்விகள் கேட்க ஒருபோதும் தயங்காதீர்கள்.
குறிப்பு 5
நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிக்கவும்
இந்தியாவில் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கும்போது, நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருப்பது மிக மிக அவசியம். ஏனெனில், இதுவே உங்கள் கடனுக்குரிய தகுதியையும், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கு வழங்கும் வட்டி விகிதங்களையும் நிர்ணயிக்கும்.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்க அல்லது மேம்படுத்த, தற்போதுள்ள கடன்களை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துங்கள், கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை குறைவாக வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
மேலும், உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் ஏதேனும் பிழைகள் உள்ளனவா எனத் தொடர்ந்து சரிபார்த்து, தேவைப்பட்டால் அவற்றைச் சரிசெய்யுங்கள்.