பிபிஎஃப் அல்லது எஃப்டி: வீட்டுத் தலைவிகளுக்கு எது சிறந்தது?
செய்தி முன்னோட்டம்
இந்தியாவில் பிரபலமான இரண்டு முதலீட்டு வாய்ப்புகள், பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் நிரந்தர வைப்பு நிதி (FD) ஆகும். இந்த இரண்டுமே தனித்துவமான பலன்களைத் தருவதால், பலதரப்பட்ட முதலீட்டாளர்களையும் ஈர்க்கின்றன. தங்கள் சேமிப்பை வளர்க்க விரும்பும் வீட்டு நிர்வாகிகளுக்கு, பிபிஎஃப் மற்றும் எஃப்டி-க்கு இடையேயான வித்தியாசங்களை அறிந்துகொள்வது சரியான முடிவுகளை எடுக்க உதவும். இந்த இரண்டு முதலீட்டு வாய்ப்புகளின் முக்கிய அம்சங்கள், அவற்றின் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகளுடன் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.
#1
பிபிஎஃப் பற்றி தெரிந்து கொள்வோம்: நீண்ட கால சேமிப்பு
பிபிஎஃப் என்பது அரசு ஆதரவுள்ள ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டமாகும். இதில் 15 ஆண்டுகள் லாக்-இன் பீரியட் (முதலீட்டை எடுக்க முடியாத காலம்) உண்டு. இது கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது, இவை பொதுவாக எஃப்டி-களை விட அதிகமாக இருக்கும். குறைந்தபட்ச முதலீடு ஆண்டுக்கு ₹500, அதிகபட்சம் ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் ஆகும். இதில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி விலக்கு உண்டு. இதனால் நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடலுக்கு இது ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாகும்.
#2
எஃப்டி-கள்: குறுகிய கால நெகிழ்வுத்தன்மை
நிரந்தர வைப்பு நிதி (எஃப்டி) திட்டங்கள் ஏழு நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான கால அவகாசத்துடன், குறுகிய கால நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. வங்கி அதன் கால அளவைப் பொறுத்து வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது, இது பொதுவாக 5% முதல் 7% வரை இருக்கும். பிபிஎஃப் போலல்லாமல், எஃப்டி-களுக்கு குறைந்தபட்ச முதலீட்டு வரம்பு இல்லை. ஆனால் ஒரு குறைந்தபட்ச வைப்புத் தொகை தேவைப்படும், இது வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும். இருப்பினும், முன்கூட்டியே பணத்தை எடுத்தால் அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.
#3
பிபிஎஃப் மற்றும் எஃப்டி-களுக்கான வரி விதிப்புகள்
வருமான வரிச் சட்டத்தின் செக்ஷன் 80சி பிரிவின் கீழ், பிபிஎஃப் முதலீடுகளுக்கு வரி விலக்கு பெறலாம். மேலும், பிபிஎஃப் கணக்குகளில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி இல்லை. ஆனால், எஃப்டி-களில் கிடைக்கும் வட்டி தனிநபரின் வருமான வரி ஸ்லாப் ரேட் படி வரி விதிக்கப்படும். ஒரு நிதியாண்டில் வட்டி ₹40,000-க்கு மேல் இருந்தால், மூலத்தில் வரி பிடித்தம் (டிடிஎஸ்) விதிக்கப்படலாம்.
#4
பிபிஎஃப் மற்றும் எஃப்டி-க்கு இடையே தேர்வு செய்வதில் உள்ள ஆபத்து காரணிகள்
பிபிஎஃப் முதலீடுகளுக்கு அரசின் உத்தரவாதம் உண்டு. அதாவது, உங்கள் பணம் இழக்கும் அபாயம் இல்லை. தனியார் வங்கிகளில் ஆபத்து சற்று அதிகமாக இருந்தாலும் (பெரும்பாலும் குறைவாகவே இருக்கும்) பிபிஎஃப்-ல் அந்த ஆபத்து இல்லை. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் வங்கியின் நிலைத்தன்மை பாதிக்கப்படலாம் என்பதால், எஃப்டி-களை விட பிபிஎஃப் பாதுகாப்பானது.